平安集团最新财报披露，整个2015年，互联网移动服务客户端——平安财富宝ＡＰＰ高净值客户月活跃率达到75％，高净值客户线上服务替代率达到58％。这也令这个始终保持低调运营的平安集团旗下互联网高端理财平台，开始被资本市场关注。
数据显示，截至2016年4月27日，平安财富宝运作一年半以来，累计实现注册客户数338万人，客户交易规模约2600亿元，资产管理规模超过1000亿元，交易客户数近45万人。其中，累计投资金额超过500万的大额客户交易规模占比约为43%。
但在亮丽数据背后，平安财富宝与其他互联网高端财富管理平台类似，均面临着获客与提升高端理财服务品质的双重挑战。毕竟，多数金融业人士依然觉得，国内高净值群体似乎更愿意接受线下私人银行的服务。
“其实，在设立财富宝前，我们做过详尽的市场调研，发现高净值人群的互联网理财需求相当旺盛，一个常见的情况是，很多企业高管平时工作很忙，几乎没时间参加线下产品理财路演活动，令线上沟通成为他们获取理财产品信息，表达购买意向的最主要路径。“平安财富宝负责人贾敏接受本报记者专访时直言。
她并不否认，摆在互联网高端理财平台面前的更大挑战，是做好合规营销。尤其是在理财经理与高净值客户无法面对面沟通产品信息，提示投资风险的情况下，如何运用互联网技术让整个销售流程阳光化与合规化，某种程度决定了整个行业的发展空间。
“因此，我们会稳步推进资产管理规模增速。”她告诉记者，相比其他同行设定动辄翻倍增长的目标，今年财富宝希望将资产管理规模控制在1200亿-1500亿，同比增速在20%-50%。而她更看重客户迁徙数值，目前通过互联网渠道获取的高净值客户超过1.6万，她希望这个数值今年能突破2万人，因为它更能代表财富宝平台的未来发展空间。
有业内人士认为，财富宝作为平安集团新发起的互联网高端理财平台，不排除会借鉴陆金所、平安好医生的业务发展模式，寻找风险投资机构注资实现独立运营，并择机上市。
平安财富宝负责人对此表示，平安集团互联网+金融创新主要有三种模式，一是集团内部业务机构将传统线下业务向互联网迁徙，二是平安集团根据市场需求变化，新设立的互联网金融平台，比如陆金所、平安付、壹钱包等，三是围绕医、食、住、行等消费场景开展的金融+互联网消费服务平台，平安好房、平安好车、平安好医生等。
“财富宝属于第一队列，主要是实现高端理财业务互联网化与客户迁徙，暂时不存在寻求风险投资机构注资的计划。”她表示。
女性客户高达60%的“秘密”
最新数据显示, 当前平安财富宝客户中，女性竟然占据约60%。
“对这个现象，我们也很好奇。”财富宝负责人表示。尤其是从财富宝诞生起，女性客户数量一直远远跑赢男性客户，比如去年9月，平安财富宝的女性客户占比已超过60%。
在财富宝负责人看来，这或许说明一个有趣的现象——男人控制世界，女人控制男人。
她进一步分析说，女性之所以占据财富宝高端客户的主要力量，一个重要原因是这些女性具有很强的家庭资产投资理财需求——由于不少男人将自己收入交给妻子投资管理，这造成女性在家庭资产投资领域扮演重要角色。
为此，财富宝专门研究女性的互联网理财需求，发现男女之间存在不少风险偏好差异，比如男性喜欢PE、股票基金等高风险高收益投资品种，女性则更加“顾家”，在投资策略趋于谨慎稳健，更喜欢现金管理类、定期固定收益类投资产品。
“我们相应地调整了产品结构，比如在大类资产配置里，增加低风险产品的投资占比。”财富宝负责人表示。女性趋于稳健的投资需求，也令财富宝抵御了近期产品收益率下滑的冲击——由于降息等因素影响，财富宝产品整体收益率较年初下调0.8%~1%，但客户数与资产管理规模较去年底分别增长95%与45%。
与此同时，平安财富宝也在尝试开发以家庭为主体的理财模式，引入海外留学、投资移民、高端医疗健康管理等金融服务。
在她看来，高净值女性在互联网理财的另一个需求，就是操作便捷性。为此平安财富宝专门提供产品预约、存量资产查询、组合收益率查询、现金流预测、产品自动投资赎回等服务，鉴于有些高净值女性客户喜欢对比产品收益率，今年财富宝计划推出一项资产配置新服务，即客户可以综合比较同类型客户的投资组合收益率，优化自己的资产配置结构。
合规营销“门槛”
随着客户数与资产管理规模双双快速增长，财富宝合规营销压力也变得与日俱增。
随着互联网金融监管趋严，近期相关监管部门多次强调，金融机构必须加强产品营销过程的操作风险管理，尤其不能通过第三方互联网平台与理财机构，向不特定客户或非合格投资者进行产品推介；不得夸大收益与承诺风险承担，进行误导性销售。
“能否做好合规营销，决定了互联网高端理财行业的发展空间。”财富宝负责人贾敏坦言，围绕监管要求，财富宝内部将业务模式分成O2O与纯线上业务两大类，所谓O2O业务，即财富宝在互联网平台为高净值客户提供信托产品预约服务，只有合格投资者才能查看相应的产品详情，完成线上预约后，线下理财经理会跟进面签；纯线上业务则是客户需先完成风险承受能力测试，才能获取相应的理财产品信息，确保客户风险承受能力与理财产品风险收益比相匹配。
在她看来，这某种程度弥补线下高端理财的某些操作短板——以往，线下销售过程全部通过理财经理协助客户完成，资料也由理财经理负责提交，但在实际操作过程，机构很难及时掌握理财经理是否存在产品讲解不够透彻等问题，由此带来产品风险披露不充分不及时问题，最终演变为客户投诉。另一方面，将金融产品放在互联网平台销售，令机构所销售的产品名单有据可查，也能有效避免个别理财经理私下销售飞单的状况发生。
“我们现在要做的，就是通过互联网平台实现销售留痕，让不合规销售行为变得有据可查。”财富宝负责人表示。
她还给记者算了一笔账，此前一次线下产品路演活动就要花费数万元经费，若这款产品需要在全国多个城市做路演，花费至少在数十万元，但在财富宝平台，可能只需花费数万元就能在线上举行一场面向全国客户的产品路演，由此可以节省不少传统渠道的经营成本，以奖励等形式反馈给高净值客户。
“不过，我们不会将它补贴在产品收益上，因为这反而会误导投资者。”她表示，目前，平安财富宝会将这笔经费举办财经学者讲座与公益活动，开展投资者教育。
她认为，当前中国理财领域最需要解决的，还是投资者教育问题，只有让客户能准确辩别产品投资风险收益比，才能杜绝当前互联网金融行业的乱象。