6月29日，中国电子商务创新推进联盟主办的第三届在线供应链金融推进大会上，平安银行总行副行长胡跃飞发表了题为《集成供给能力，促进供应链电商繁荣》主旨演讲。
集成供给能力，促进供应链电商繁荣
供应链金融从2000年前后引入中国以来，取得了长足发展，迄今已经成为国内商业银行的标配产品。近几年，随着中国许多行业快速由卖方市场转向买方市场，以及互联网技术的深入应用，供应链金融呈现出一些新的发展特征：比如，供应链金融需求由分销链向上游供应链快速迁移，产品与服务持续升级，参与主体与创新着力点日渐丰富，等等。供应链金融的参与热度与日俱增。
相信在这个会场里，大家最为关注的热点之一，是“互联网”如何“+”供应链金融。确实在买方主导和“互联网+实体经济”大行其道的当下，供应链金融的服务需求发生了新的变化，要求供应链金融服务机构必须具备“供给侧驱动”的全新能力，直面产业互联网转型下的新挑战。
挑战之一，是产业形态调整对供应链金融市场的挑战。在经济新常态下，主要产业“去库存、去产能”，终端市场有效需求萎缩，供应链金融面临大量中小企业经营难以为继的信用风险，传统货押业务面临押品处置变现困难的市场风险，亟待进行商业模式的再造与创新。
挑战之二，是“互联网+”供应链变革对供应链金融服务能力的挑战。“互联网+”供应链组建电商平台直销对接终端用户，大量中间商被挤出市场。这就面临过往由中间商通过当地银行贷款为供应链“输血”，现在随着中间商退出而导致“缺血”的风险。
挑战之三，是跨界融合创新对供应链金融风险的挑战。“互联网+供应链金融”被认为是互联网金融实践中最创新的领域，也是资本最看好、跨界抢滩者众、创新模式多、风险积聚也较多的领域之一。众多市场新进入者对于供应链金融风险的识别、对流程的控制、对业务合规运营的设计等等，是否行之有效，仍有待跨越经济周期的时间考验。
近年来，互联网+供应链金融迎来了更多参与者，更多金融主体，更多核心企业，更有物流、互联网公司、供应链服务公司、第三方平台纷至沓来。这些市场新进入者，都在集中抢占“商流”场景入口，以期叠加其他功能与增值服务。
因此，“供应链电商”成为“互联网+供应链金融”发展的必争之地和第一入口。供应链电商是基于互联网技术，继承与变革供应链线下“熟客交易”的一类特殊的B2B或B2C电商平台，是传统产业互联网化融合发展过程中，核心企业与外界合作伙伴“供-产-销”协同活动的主要载体。供应链电商的“熟客交易”特征，与淘宝或电子交易市场等“陌生交易”的显著区别在于，前者可以继承既往的线下交易规则、以线下业务迁移到线上为主，同时扩展新产品和新客户，后者则需要第三方居间“担保支付”来撮合交易拓展新客户。显然，供应链电商是典型的供应链商务活动信息化过程，但同时也打开了内外拓展的空间：对内，供应链电商平台可以打通ERP等管理系统和智能制造等生产系统，实现内部的工作流、信息流的集成创新；对外，可以将其供应链电商平台沉淀的行业服务能力社会化，服务于同类供应链的商务电子化，晋升为行业交易的主入口。
各位朋友，供应链电商在我国方兴未艾，渐成“星火燎原”之势，这为“互联网+供应链金融”打开了全新的增长空间，同时也提出了升级供给能力的新挑战。在此，我结合实体经济领域的互联网化转型，以及平安银行过去几年不断推动供应链金融从1.0到3.0发展的历程，来跟大家分享一下我们的看法。
第一，供应链“互联网+”转型，金融要给力。
面对供应链向“互联网+”转型过程中，中间商退出渠道导致供应链“缺血”的问题，我们依据供应链电商平台线上交易信息和过往交易记录做印证，通过“信息+信用”的模型给予远端中小微企业新型的融资支持。以我行与海尔集团等大型核心企业合作为例，我行橙e网2014年9月实现与海尔电商官网日日顺系统对接，根据线上订单数据以及过往月均销售额，给予远端的小企业分销商不超过月均销售额2.4倍的融资，这种融资可以在线申请、在线审批、在线放款、在线还款，做到了互联网金融的良好体验。我们也跟一达通等第三方服务平台合作，拓展在线数据贷款业务，基于一达通平台进出口企业的海关报关、纳税相关数据给予融资。
企业建设供应链电商平台过程中，账户和支付体系建设尤为关键，这大大超越了其能力边界，需要培育全新能力。比如说，供应链电商要为面向全国、甚至全球倍数增长的潜在用户提供服务，这需要站在大量用户而非现有客户的角度做好体验，提供全网一致化的服务，用户体系、账户体系、支付体系最为关键。其中，电商平台运转的核心是构建“交易闭环”，需要集成互联网支付、担保见证、资金监管等金融能力于电商平台之上。而这一整套的交易闭环解决方案，正是橙e网上线两年多来矢志发力的重要领域，目前已经成功帮助近300家电商平台取得了成功。这些服务远远超越了过往的供应链金融产品体系。
第二，供应链服务需求升级，服务要合力。
智能制造与供应链电商相融合正成为产业互联网化转型的最新形态。打通企业内部管理，内部生产与外部电商相协同是其中的重要内容。供应链管理从局部流程的精益管理，转向内外部经营、管理与制造流程的融合与无缝衔接。
有别于零售电商的统一平台交易规则，供应链电商更加强调B2B伙伴间的彼此信任与关切，需要根据不同行业特点、自身供应链的运作特点进行定制化的开发，需要多方面的能力集成。
今年，我们与中国电子商务创新推进联盟交流此话题的时候，大家迅速达成共识，我们需要一个能够集成供应链电商与金融能力供给的协同组织，加速供应链电商在实体企业的落地。今天，我们将在此次大会上，双方联合发起成立金橙（供应链）电商俱乐部，组建集成能力、协同互动、互惠多赢的俱乐部。
我们首批俱乐部成员包括100家单位。其中的20家厂商组成了我们从“供给侧”推进供应链“电商+金融+增值服务”的能力共生体，这些厂商包括浪潮、商派、中国银联、恒生电子、中国追溯、金蝶等等，既有供应链管理系统供应商、交易信息服务商、软件服务商、交易信息安全服务商，还有对账核销、报关报检、会计服务等增值商务服务商。同时，俱乐部还拥有中石化-易派客电商、中铁-鲁班电商、中粮-粮达网、海尔等为代表的80家核心企业会员。
第三，供应链金融普惠共享，政策要加力。
借助“互联网+”无远弗届的威力，供应链金融正以核心企业为中心延展服务到远端的供应商、远端的分销商和个人购买者。这里涵盖了大量此前很难得到正规金融支持的中小微企业和个体工商户。现在借助电商平台以往的供应链交易数据，以及中小微企业在各个社会网络沉淀的数据，我们可以进行多方数据交叉验证、模型分析，给予其普惠金融支持。
比如我们开发了一款“商超发票贷”的网络融资产品，面向全国数十万商超供应商，基于他们向下游多家商超发货出具的发票，经过在线校验发票真伪之后，确认其形成应收账款，在线建“池”融资。同样依靠数据建模，我行还于2014年底推出了“税金贷”产品，依据企业的诚信纳税数据最高给予600万的纯信用融资。目前，这两款产品已经成功支持了6000多家中小微企业获得融资，资产质量非常优良，申请融资的中小微企业络绎不绝。
面对大量未被满足的中小微企业融资需求，我们特别期待各地政府在法律许可的前提下，能够开放更多的企业授权数据，如社保数据、水电煤气数据、工商数据、海关数据等，以支持金融机构进一步校准大数据风控模型，进一步扩大服务中小微企业普惠金融的应用范围。同时，也希望各地政府对中小微企业扶持政策，转向支持金融机构大数据信用融资，对于金融机构向中小微企业发放此类新型融资产品产生的不良贷款，政府提供一定比例的风险缓释和损失补偿。相比较贷款贴息而言，政府这样做的投入效率更高、撬动效应更大。打个比方，假如政府承诺承担其中的百分之五十，对于中小微企业百分之二以下的不良贷款，意味着政府投入一个亿的风险补偿金能够撬动一百个亿的贷款发放。
互联网时代，“连接、分享与多赢”是永恒的主题，在本次大会上，平安银行与中国电子商务创新推进联盟联合发起“金橙（供应链）电商俱乐部”，我们期待，金橙（供应链）电商俱乐部将不断集成供应链电商与金融转型的各类供给能力，为供应链电商的繁荣发展持续做出贡献。
