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平安银行:做好供给侧改革大文章

行情分类:e起橙长  文章来源:中国金融家  2016-07-25 16:38:31

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平安银行副行长 赵继臣

 

在国家推动以结构调整为核心的供给侧改革的大背景下,商业银行过往基于需求侧的粗放经营方式已难以为继。以绿色经济、循环经济、共享经济为代表的新兴经济业态对金融业提出了更高的要求,银行业的供给侧改革势在必行。它既是银行业对当前国家政策的呼应,也是实现银行业变革转型的客观需求。



在日前举行的第22 场银行业例行新闻发布会上,平安银行副行长赵继臣以“商业银行供给侧改革”为主题,介绍了该行的供给侧改革思路、取得的成果以及围绕国家“三去一降一补”五大重点任务,支持供给侧结构性改革的具体举措。平安银行医疗健康文化旅游金融事业部总裁成建新、风险管理部副总经理石明华等出席发布会。

 

有所为有所不为

加快过剩产能退出

 

“平安银行在经营过程中,坚持有所为有所不为,对产能过剩、淘汰落后的产业进行严格的金融资源配给控制。每年我们都对产能过剩的行业进行名单制排查,然后列出重点扶持的企业,对部分产能过剩和落后淘汰的企业进行授信退出,重点对煤炭、平板玻璃、水泥、钢铁这些污染高、产能低的客户逐渐退出。”赵继臣说。



据了解,截至2016 年一季度末,平安银行“两高一剩”贷款压缩至137.76 亿元,较2013 年年初下降58% ;重点过剩产能行业贷款占全行贷款比例压缩至8.56%



赵继臣透露,在严控“两高”及产能过剩行业信贷投放的同时,平安银行腾挪出大量信贷资源投向国家政策支持的重点行业、新兴产业,甄选了节能环保制造业、服务业、清洁能源行业、新能源汽车行业、绿色建筑行业等作为重点支持对象,并逐步建立绿色审批通道专项支持。截至2016 年一季度末,该行支持绿色信贷额度达550.38 亿元,低碳金融授信余额达3006.61 亿元。

 

创新产业基金模式

支持重大项目和国企混改

 

2014 年开始,平安银行全面开展产业基金战略布局,短短两年时间里,产业基金累计签约项目逾700 个,签约规模超过2 万亿元,落地出账规模8208 亿元,70%以上资金投向民生基建、国企改制和产业升级。



赵继臣说,在资金筹集方面,产业基金依托平安集团金融全牌照优势,采取了保险、信托、资管等多样化的资金来源,同时还引入社会理财资金对接产业基金。此外,整个产业基金采取了多种组合模式。



“由于引导社会资金直投,产业基金整体融资成本相对较低,在支持供给侧改革‘降成本’方面做出了贡献。同时,相比对流动性要求较高的商业银行贷款,产业基金的期限较长,能较好地满足一些重点客户重大项目中长期的资金需求。”赵继臣表示。



据介绍,在2015 年,平安银行实现产业基金投放规模超过5000 亿元,其中大量投向政府国企金融、公用事业建设、棚户区改造、三旧改造、产业园区建设等方面,并落地了昆明交通产业基金、沈阳中德汽车产业园基金、重庆国资负债管理基金、郑州航空港产业基金等一系列典范案例项目。产业基金在支持实体经济发展、支持基础设施建设及支持产业升级等方面,发挥了积极作用,形成了良好的社会效应。2016 年以来,平安银行在过往经验的基础上,设计整合了“供给侧改革类产业基金”系列产品,将更大力度地加强对国家供给侧改革的响应与支持。

 

地产事业部+ 消费金融

支持地产去库存、调整供给结构

 

对于国家重点关注的房地产去库存,平安银行提前布局,通过“专业化、集约化”管理,在支持化解房地产库存、促进房地产业务持续发展的同时,实现了自身业绩的迅速提升。



2013 年,平安银行地产金融事业部正式成立。“我们通过地产金融事业部,加大对北上广深等一线城市的项目投入,支持这些城市的房地产项目开发,优化房地产市场供给结构。而在库存过剩的二三线城市,我们禁止开发贷的进入。”赵继臣说。



截至2016 年一季度,平安银行地产金融事业部管理资产规模达2162 亿元,成立分部24 家。在业务类型上,以支持改善型和刚需住宅项目为主,积极参与城中村改造和保障房建设,助力新型城镇化进程。



赵继臣告诉记者,在零售住房业务领域,平安银行积极优化按揭业务的流程,以提高按揭业务的审批效率,促进房地产库存的化解。2016年,平安银行在“易贷e通平台”实现了房贷业务的线上化,客户只需登录APP 即可线上申请贷款,无需手工填写和提供资料复印件,以拍照上传取代了原件审核、复印件扫描流程,提升了申请的便捷性,实现了随时随地申请、现场审批、当天放款的目标。

 

深化事业部改革

满足客户全方位金融需求

 

在支持民生和消费升级方面,平安银行通过建立行业事业部和产品事业部,以专业金融服务“医、食、住、行、玩”等与百姓民生息息相关的产业,不断推进资源跨界整合,积极助力实体经济转型发展。



赵继臣告诉记者,在中国商业银行中推行事业部管理模式的商业银行不多,平安银行是其中之一。目前该行有行业事业部、平台事业部、产品事业部17 个,包括物联网、橙e 网、黄金银行、口袋银行、信贷工厂等平台,在业内处于领先地位。



通过事业部改革,平安银行大大提升了对于重点行业、主流客户的研究了解深度,得以根据行业属性、客户特点,针对细分行业的客户需求,设计包括咨询、融资、平台搭建、技术支持、资源整合、交易撮合等方式在内的综合金融解决方案,大大提升了金融供给的有效性,为“供给侧改革”提供了强大的行业金融专业支持。截至2015 年末,平安银行行业事业部和产品事业部管理资产规模超过15000亿元。



成建新以医健文旅事业部的“平安文旅荟”模式为例,详细说明了平安银行如何通过专业化经营为客户带来更好的服务。地方政府发展旅游产业最大的困难是有规划没有项目,平安文旅荟帮助政府导入品牌、产业、资源、项目、规划,帮助地方政府在全国甚至全球的层级上规划文旅产业的发展,既提高了招商引资的效率,又真正能够把文旅城做活。”成建新表示。



成建新认为,“平安文旅荟”的创新之处,对消费者来说,是解决了平常下班以及周末无处可去的问题,在城市中心以及城市新区都有了可以“旅游、休闲、体验、消费”的目的地。对企业来说,在平安文旅荟的平台上,可与合作伙伴优势互补,共享客户,加速商业生态培育。同时,企业共同拓展带来很好的协同效应,既受欢迎,也有更强的议价能力。



对地方政府来说,通过引入平安文旅荟,一下子就能引入多个行业顶级企业,“人流、物流、消费流、信息流”会迅速活跃起来。对银行来说,它突破了传统银行服务客户的限制,变革“银政企”合作模式,主动创造细分市场并锁定融资份额,发挥事业部“专业化、集约化、跨区域”优势,打造了营销行业龙头企业的差异化竞争优势。



赵继臣表示,推动商业银行的供给侧改革,是在当前中国经济发展阶段和金融形势下,银行经营者作出的全新探索和尝试。未来,平安银行将全面考量该行的资源禀赋和内外环境,制定符合自身需求的改革策略,在实施中科学决策、系统引导、把握节奏, 既要从上到下实现思想和观念的根本性转变,也要激发市场端的供给活力和服务水平,更要通过中后台的管理变革和机制优化,形成集成化、系统化的整体作业模式,为银行供给侧改革的真正落地铺平道路。