央行旗下媒体揭秘高利贷真实生态：月息高达10%
最近，山东“辱母杀人案”的热点还未散去，《人民的名义》又火爆全国，真实的山东企业家苏银霞，虚构的大风厂老板蔡成功，都倒在高利贷之下。记者近日采访了西部某地圈内人士，试图窥探高利贷的真实生态状况。
高利贷生态图
这位W姓人士，非常熟悉西部某地的高利贷市场，向我们详细介绍了高利贷的几个基本信息：通行利率是多少———正常月息为2.5分或3分，高的可以达到6分、8分或月息10%；3分左右的款项一般周期是6个月，高的都比较短，不太会超过1个月，有的就是几天。
什么能抵押———车(比二手车评估值低1万到2万元)、房(6折，要作他项权利登记，也不在乎借款人是不是只有1套房)、翡翠(3折)、古董字画(有专人看，3折)、手表(2折到3折)、黄金(比市价略低).
什么人在放款———个人放款者：“老板自放”占比30%左右，70%是“资金贩子”，前者一般是用自己的钱，后者则要向“金主”融资。贩子们一般会有1分到2分的抽成，如果有“中间人”介绍资金或业务，“中间人”还会拿走一部分。
典当行：因为有抵押物，利息不会高过个人放款者，进入“死当”后变现了事。
“野担保”公司：尤其是曾经遍布各地街头的“野担保”，在被彻底打击之前，一边向民间集资，一边高息向外放贷。
小贷公司：通过“手续费”、“财务顾问费”等将高息隐藏起来。
用什么手段收款———电话催收：一旦到期，平均每天会打3个到4个电话。
上门找：敲门、坐在借款者家里，一坐就是一天。
堵门：半夜用土堆堵住门(例如借款者拥有的饭店)，或者强行制止开门营业。
跟：全天24小时跟着，与借款者寸步不离，甚至同吃同住。
控制：用借款者身份证开房，把借款者全天控制(不用自己身份证以避免犯非法拘禁罪).
打：(非常少，也不会太重)主要是语言侮辱。
据了解，2010年后，已经很少出现拍裸照、不让吃饭等事。但在以前则有把借款者脱得只剩一条内裤挂在树上、冬天扔到水里用电棒打、用铁笼子把人装起来放到野地里。但在目前，“大账靠哄、小账靠要”，基本是共识。
什么人在收款———除了放款者自己催收之后，近几年涌现出一些“收款公司”。但主体是“社会闲人”，年龄大都低于30岁，提成比例有“行规”：逾期1个到2个月的收20%、逾期6个月以上的收30%、逾期超过12个月的则可以拿到40%。
什么人在借款———70%是“正经在做生意的人”；30%是在赌场上借给了“企业法人中的赌棍”。
值得注意的是，正经借高利贷做生意的人，一般都是为了银行“倒贷”，没有人用这种钱来经营周转，更没有人用这种钱进行个人消费。
对山东事件怎么看？
只剩下17万元还是苦苦相逼，最大的可能是，“这就是老大立的规矩”，否则也不好向小弟们交待。至于月息10分高不高？西部某地被调查者的普遍说法是，“如果是短短几天的‘倒贷’，肯定是按天算，不算特别过分”，关键是“没人逼你(企业家)借啊”。
“倒贷”是症结
“倒贷”这个词，任何银行人和生意人都不会陌生。山东那位女企业家也是如此。
W姓人士告诉笔者，绝大多数寻找高利贷的生意人，都是在银行有贷款，到期后一是“不愿意放弃自己的企业”；二是“不愿意在银行失去信用”。为了及时还本付息，才从民间借款。其普遍想法是，借入高利贷，尽快完成银行还款；银行续贷之后，马上偿还，以救活自己的企业。
市场上确实有一定比例是纯正的“过桥”，完成“倒贷”后顺利放款。但据W姓人士说，目前经济状况不好，银行压力很大，“过桥”比率正在降低，为了哄生意人，一般都说能放款；有的银行甚至把“续贷批复”拿给借款人看，以让其安心借入高利贷“过桥”，完成对银行的还款。其实，不少是根本就没打算放款，这样一弄，不但借款人死定了，借高利贷者也快疯了。
至于“倒贷”失败的高利贷，就会让放贷人变得痛苦不堪：因为“钱不是他自己的”，必须追回来，本来几天的“快生意”，变成了谁也说不清的漫漫征途。发展到最后，许多放款者，即使面对看似风险最低的“倒贷”，也会在前一天失眠。
但银行业内人士则不这样看。一位股份制银行的客户经理告诉记者，目前不良贷款是终身责任制，一旦形成不良，客户经理就基本成了“专职催收人员”，账一天收不回来，就停发全部奖金甚至工资。“压力根本不是一般的大”，所以“为了安全，连哄带骗也得让企业把钱还了！”
至于企业是否会不堪重负，这位客户经理表示：“都觉得银行是‘雨天收伞’，但话说回来，如果企业确实不好了，银行还继续放款，银行的损失谁来认？银行的钱是不是老百姓的钱？”
对高利贷不能简单用情感判断代替一切
高利贷古今中外都普遍存在。调查中记者听到一种观点：“被广为同情的企业家，不要一会儿抱怨政策调整了，一会儿抱怨银行没良心，甚至不要仇恨高利贷，应该从自身上想办法。因为在经济环境、信贷政策甚至是高利贷等所有变量中，企业家唯一能控制的就是他自己。”
“大企业家”能否始终保持“三省吾身”？西部某地一位本土开发商，将楼盘盖到了各大片区，后期因房改政策变化及扩张过猛，陷入危机后借入高利贷，目前经营十分困难。他应该被同情吗？
不应该。他的财务总监说：“想想我们老板会什么呀？20年来，房子一盖好就卖光了，房子没盖好又卖光了，房子还没盖也卖光了，老板就膨胀了，觉得自己就是‘经营之神’，实际上不就是政策好、胆子大吗？”
据了解，这个老板最喜欢拿着某地地图给别人比划：“我这个人就适合做生意，你看这个项目是我的、这个也是我的、那个还是我的。”而如今他走到借高利贷的地步，怨谁呢？
“中型企业家”能否对“资金价格”再敏感一些？
某地一位做钢贸的朋友，在10年前大致赚到了8000万元。在高铁建设最快的时代，他持续以垫资形式向施工方供货。当银行发现钢贸行业隐患很大，集体停贷，此人一下就被压趴下了。无奈时他借入高利贷，以为这一波信贷政策调整只是短期行为，扛一扛就过去了，没想到一扛就是五六年，现在不但打光了几千万“子弹”，还欠了不少债。
银行作为拥有信息优势的机构，对各行业的景气判断肯定是有研究能力的，一旦银行业发出了“价格信号”，企业家是不是应该变得敏感一些？
此外，有一个群体也许有借鉴意义，就是资本市场上的“被市场教育过”的投资者。面对行情变化，他们普遍会设计几条线：一是“补仓”线；二是“斩仓”线；三是“歇菜”线。但这几条线都有一个根本，就是自己对大势的判断和手里的“子弹”，完全是出于自身实力作出的选择。
企业生存发展的关键是能否创新
其实，无论是大中型企业的高管，还是那些准备进入商业战场的年轻人，如果想避免陷入资金困局(包括高利贷)，唯一的办法就是“时时检索自己的产品或服务是否足够创新”。
有专家分析认为，大众创业与万众创新，从情感上看是一个好事，鼓励每一个有志者追求自我实现，但落到实处，万众创新似乎比大众创业更好，因为“创新才是创业的根本”。企业在社会单元中存在的价值只有一条，即“提供创新产品与创新服务，提高社会整体福利”。
但遗憾的是，在过往30年到40年时间里，中国享受着加入全球分工体系与农业人口转移的“改革红利”，并形成了“短缺经济”向“过剩经济”的过渡，在这一特殊的历史时期，生产什么都能卖掉，使得许多“根本就不创新的东西和服务被生产出来了”，结果酿成“低劣产能”严重过剩，历史大潮一旦转向，“企业死一片”。
回到这些抱怨高利贷的传统中小企业，哪个老板敢拍着胸脯说“市场误杀了我的企业，我的企业是最棒的？！”
调查结束时，两位采访对象的话比较引人深思。
W姓人士表示：“这一波下来，保守的人都活着，扩张太狠的老板离死都不远了。”
某资深银行人士表示：“有时候，银行给企业放款，其实是害了企业。”
WTO贸易防御被滥用美国又盯上钢铝倾销
据美国媒体报道，美国官员透露，特朗普政府正在考虑出台一项总统行政令，为降低美国巨大的贸易赤字，有可能对其他国家在美倾销行为展开调查。
上述美官员表示，该行政令仍处在讨论阶段，公布的时间并不确定，但相关调查将涉及外国公司是否以低于市场水平的价格向美国倾销钢材和铝等大宗商品，如果上述调查的结果显示如此做法对美国贸易赤字构成了影响，则有可能导致在进口产品方面采取更多的税收限制，不过，“最终采取什么行动，要取决于调查结果，而不是预设结论”。
与此同时，据第一财经记者获得的消息，在当地时间4月6日的一次世界贸易组织(WTO)成员正式会议上，美方抱怨中国钢铁产能过剩问题，中方则对美国滥用贸易救济措施和其对全球贸易体系的承诺提出质疑。
此前，欧盟委员会(下称“欧委会”)对华热轧板卷反倾销案做出终裁，对中国出口的热轧板卷征收18.1~35.9%的反倾销税，商务部贸易救济调查局局长王贺军对此表示，钢铁产能过剩是全球性问题，各国应当共同应对。实施贸易保护措施不仅无助于从根本上解决全球钢铁产能过剩问题，反而会对正常的国际贸易秩序形成阻碍，不利于全球钢铁产业持续发展。
再提钢铁产能过剩
特朗普有可能签发的这道行政令实际上主要针对在美的钢铁倾销行为。
近十年来，美国钢铁行业针对来自欧洲和亚洲的竞争对手屡屡提出倾销申诉。2015年，美国国会通过法案降低针对不公平贸易的申诉难度；2017年2月，美国商务部宣布对特定类别的中国钢材(碳钢与合金钢定尺板和不锈钢板带材)征收超过75%的反倾销税，这一反倾销税将生效并持续5年。
此前，美国还展开了对中国产铝箔的反倾销反补贴调查，并在WTO就铝产能过剩问题投诉中国。
不过，相关事件并未消停。近日，美国国会一小撮参议员又在酝酿新的针对中国钢铁业的抗议行为。参议员克劳布察(AmyKlobuchar)作为代表致信特朗普，敦促其在中国对美钢铁倾销问题方面做出回应。
上述参议员在信中指出，近期钢铁行业低迷，有1.36万美国人因此失业，美国国内企业也因此遭受了数十亿美元的损失，而来自中国的钢铁“对我们国家经济健康和国家安全利益造成了深刻的危害”。
美国贸易代表办公室(USTR)曾指出，2014年，美国钢材进口量增长近38%，不过2015年进口量有所下降。同时，美国钢铁出口在过去几年中稳步下降，在2014年至2015年间下降了17%。
无独有偶，根据第一财经记者获得的材料，美国在WTO的代表也在该组织近期一次正式会议期间再次提出了钢铁产能过剩问题。美方代表在会议中将情况描述为“发展到了至关重要的节点”，并对中方的钢铁、铝业等行业表示担忧。
美方代表表示，虽然中国已经对倾销产品采取了具体措施，但仍有意增加生产。为此，WTO成员别无选择，只能越来越多地采取一些贸易防御措施，譬如在上个月中的20个反倾销措施中，有16个是针对中国的。
中方回应道，目前已经淘汰了大量钢铁和铝的生产能力，并努力向WTO通报了中国在国家和地方层面的各项举措。中方指出，目前对中国商品采取的反倾销措施繁多，只能说明这些贸易防御措施被滥用。
同时，目前WTO成员似乎正在经历一股去全球化和贸易保护主义的低潮。
中方认为，USTR在上个月向美国国会提交的贸易政策议程，在WTO争端解决机构的权威性与美国应坚持的多边主义方面，均“发出令人不安的信号”，而中国对“美国滥用贸易救济措施”感到担忧。
此前特朗普团队在竞选期间总是认为可以在降低贸易赤字的同时增强美国产品的全球竞争力，但必须要指出的是，二者是不可兼得的。以钢铁业为例，美国想对外国生产商增加贸易阻碍，那么，尽管美国钢铁企业可以因此涨价，但只要外国企业能以低价格采购到钢材，美国企业同样很难将国内上涨的钢材成本转嫁至出口产品，这对增强美国产品在全球竞争力并无好处。
欧盟选择站队美国
上述由第一财经记者获得的材料显示，当美方抱怨中方的钢铁业产能过剩问题时，欧盟、日本和加拿大同样表示了它们对全球制造业过剩产能的担忧。
欧盟方面表示，在抑制各行业产能过剩快速增长方面，目前几乎没有取得进展，这可能导致更多的保护主义做法和对自由贸易的反弹。
日本表示，二十国集团在这个问题上有类似讨论，日本同欧盟、墨西哥和美国在WTO补贴和反补贴措施委员会中曾联合提出过一项有助于解决产能过剩的补贴谈判提议。
就在同天(4月6日)，欧委会对华热轧板卷反倾销案做出终裁，对中国出口的热轧板卷征收18.1%~35.9%的反倾销税，为期五年。
欧委会表示，调查证实上述产品以较低价格倾销欧洲。目前欧盟针对第三国钢铁产品不公平出口的防范措施的数量已达史无前例的水平：共有41项反倾销和反补贴措施，其中18项是针对来自中国的产品。
王贺军对此表示，中方对欧方在钢铁领域所表现出的贸易保护主义倾向表示高度关注。
王贺军表示，欧委会继续使用不公平、不合理的“替代国”方法，选用美国为替代国人为地裁出高额反倾销幅度，严重损害了中国企业利益。中方敦促欧盟全面履行世贸组织项下的国际条约义务，终止使用“替代国”方法，公平、公正、无歧视地对待中国企业。
“2016年，中国对欧钢铁出口已有明显下滑，欧委会依据指控、推测和极小的可能性认定中国热轧板卷产品对欧盟产业造成损害威胁，缺乏事实依据。”王贺军称，中方敦促欧方尽早纠正错误做法，并将采取必要措施，维护中国企业的正当权益。
王贺军表示，中方一贯主张审慎、克制、规范地使用贸易救济措施，通过磋商交流、业界合作等方式化解摩擦，实现互利共赢，愿意加强与欧方的交流和沟通，妥善解决当前钢铁产业面临的问题。
