· 本周重点事件回顾与分析
(一)互联网消费分期技术化提速
消费分期的概念虽然诞生比较早,但在国内起步却比较晚。直到近两年,伴随着互联网金融的走俏,消费分期相关的业务慢慢成为备受瞩目的蓝海市场,艾瑞咨询等第三方研究机构也纷纷预测中国潜在市场规模可达十万亿规模。
目前从事消费分期业务或者类消费分期业务的机构种类繁多,包括了商业银行、小贷机构、网贷平台等,不过只有持牌的消费金融公司被看作是“正规军”。根据最新公布的数据,持牌消费金融公司目前有20余家,截止到2016年第三季度,消金公司贷款余额为970亿,相比于巨大的潜在市场可谓杯水车薪。
除了消费金融公司外,不少电商巨头、商业银行、小贷公司、网贷机构等在消费分期领域也都有着深度的探索。随着新技术的层出不穷,他们也引领着互联网消费分期业务技术化发展的大势。
除了最基本的互联网、移动互联网渠道以外,很多开展互联网消费分期业务机构运用了比较多的技术手段。比较常见的有人脸识别、指纹识别等。支付宝、金东金融、玖富万卡等均在相关产品中使用了人脸识别功能,通过人脸生物特征抓取,可以降低恶意欺诈的风险。
除此之外,技术化趋势更多体现在自动化乃至智能化的业务流程中。在这方面,美国的Capital One给国内同行树立了榜样 。Capital One是美国排名前十的银行之一,其消费分期业务之所以闻名于世,原因在于依靠大数据和技术驱动的业务发展模式。Capital One的产品会不断围绕用户数据、客户留存率、逾期坏账率进行调整,包括产品定价 、审批规则等等。尤其是其依靠大数据技术进行差异化定价的策略,直接帮助其成为后起之秀。
国内智能化和自动化业务流程也在不断的探索中。曾任职美国Capital One 的玖富消费金融副总裁金增笑表示,相比于美国,国内对于大数据应用的探索甚至更多,国内各种结构化、非结构化的数据也非常丰富。
在万卡中,便应用了玖富独有的火眼分。火眼分是一套基于大数据的带有自动化和一定智能化功能的信用评估模型,在用户提供的基础数据和授权的第三方数据基础上,火眼分模型能够进行快速审核评估,给出相应的信用分数——火眼分。同时,火眼分也是一个动态的分数,会更具用户还款情况等数据进行实时更新,大大提高了业务审批效率。
通过自动化风控流程,不仅降低了人工审核成本,也进一步提升了用户体验、减少等待时间。同时,相比于到店模式的线下消费分期,互联网消费分期利用技术手段让用户足不出户便完成相关服务的申请。在技术化大潮面前,玖富万卡着力推进的数字金融3.0便是其中 代表之一,即通过各种数字技术,连接用户与各种场景,实现低门槛、便捷式金融服务。
相比于线下消费分期业务,互联网消费分期有着明显的优势:更低的获客成本、更广泛的应用覆盖以及便捷的大数据自动化审批流程,马上消费金融公司等不少消金公司也都逐步开展了线上业务。从长远来看,技术化色彩越来越强的互联网消费分期极有可能成为主要的消费分期业务大类。
(二)“互联网+体育”,酷浪科技让运动装备走向智能
酷浪科技是一家专注于“互联网+体育”的企业,深圳市酷浪云计算有限公司如今正处在一条快速发展的道路上。成立至今不到3年时间,已经推出了酷浪小羽、智能网球传感器、智能棒球传感器等多款智能运动产品。酷浪小羽是第一款智能羽毛球传感器。
创始人宋志聪表示,不仅是酷浪小羽,在其他运动领域酷浪的智能网球、智能棒球等产品的技术和市场占有率同样处在一个领先地位。
宋志聪告诉猎云君,酷浪科技创立源自创始团队对于羽毛球和运动的热爱,希望通过智能运动装备来改变和提升大家的运动技能和运动生活方式。
“小羽1.0做出来以后,受到了周围很多朋友的点赞,通过自己的亲身体验和周边朋友的反馈,我们看到了智能硬件对于运动体验的提升。而当时智能硬件主要集中在手环上,羽毛球等运动领域智能硬件一直处在空白状态,了解到这个后,我们几个联合创始人也就决定开始干了。”宋志聪说道。
酷浪科技以“科技”为核心发展目标,专注为全球体育装备提供智能解决方案与服务。宋志聪透露,在过去的两年里,智能硬件行业遇冷,酷浪科技却能逆势而上,产品口碑和市场连年上涨。
2014年成立以来,自主研发的智能传感器产品覆盖羽毛球、乒乓球、网球、棒球、高尔夫、跑步、轮滑、射箭等不同类别运动项目。酷浪小羽是第一款羽毛球类智能传感器。目前掌握运动姿态识别、生理特征监测及环境状况监控等多点传感器的核心技术,取得40多项自主专利。
2016年起,酷浪科技开拓海外市场,业务覆盖全球50多个国家,包括美国、俄罗斯、英国、西班牙、澳大利亚、日本、等主流体育运动市场。未来还会加快海外拓展步伐并会在美国、日本、新加坡设立分公司和研发实验室。
2017年于美国CES正式发布“KOOSPUR”的全新品牌战略升级,目前酷浪凭借已有成绩开始打造智能运动生态平台,涵盖赛事智能、培训智能、媒体智能,从数据智能挖掘到人工智能AI,酷浪打算利用科技改变运动。
酷浪科技目前用户注册数将近百万,产品在国外市场销量比较好,国内开发体育智能硬件的难点。
在宋志聪看来主要还是在产品功能上,技术已经不是大问题。趋同的功能,无法做到差异性的使用体验,根本原因还是在于没有真正的去了解体育运动行业。
宋志聪表示,对于合作,酷浪始终保持开放的态度。欢迎各大运动品牌与酷浪科技合作,共同研发更专业、更智能的运动装备。
· 本周重点政策跟踪分析
(一)“互联网+”为智慧养老插上翅膀
随着“互联网+”时代的到来,智能硬件与各式各样的APP正在以惊人的速度影响着人类的生活和社会的变革,由此引发了新一轮的发展趋势。当前,我国人口老龄化程度不断加深,老年健康服务需求日益增加,“互联网+”背景下的智慧养老备受关注,也成为政府关注的重点。
“智慧养老”是面向居家老人、社区及养老机构的传感网系统与信息平台。在此基础上,为老年人提供实时、快捷、高效、低成本的,物联化、互联化、智能化的养老服务。智慧养老能够帮助养老机构、社区大幅提升管理效率,并且为居家养老的顺利开展提供了可靠的保证。
国家出台多个政策 扶持智慧养老产业发展
近日,国家卫计委等13部门联合发布《“十三五”健康老龄化规划》,明确指出推进信息技术支撑健康养老发展,充分运用互联网、物联网、大数据等信息技术手段,开展面向家庭、社区的智慧健康养老应用示范。搭建智慧健康养老服务平台,对接各级医疗卫生及养老服务资源,建立老年健康动态监测机制,整合信息资源,实现信息共享。
事实上,这已经不是国家相关部门第一次大力推行智慧健康养老产业了。2017年2月份,国家工信部、民政部、国家卫计委三部委联合发布的关于《智慧健康养老产业发展行动计划(2017-2020年)》的通知,由此可见,智慧健康养老成为了信息时代的必需产物。
北京建设智慧养老体系 提升为老服务便捷度
在智慧养老方面,北京市政府和养老机构也通过积极探索和实践,建设以“互联网+”以及云平台为基础的智慧养老体系,辐射更多的社区老人,让他们享受科技新装备带来的养老新体验。
在北京市海淀区罗庄社区的乐老汇养老驿站,记者看到,这里每个老人的床头都安装了摄像头,家属可通过远程视频探望系统,随时随地在手机上查看老人的身体状况,护理情况,并可以实时与老人沟通交流。
据悉,照护人员还为每位老人安装了防走失呼叫器,一旦老人靠近单元楼的门口,工作人员就能收到提醒。乐老汇罗庄养老院负责人陈帅表示,智慧养老系统在养老院里的应用,让护理工作更加有序规范。如智慧养老系统中智能巡视功能的使用,让管理人员更加有效,快捷,便捷的安排和管理护理工作。院内每一位老人床头都贴有一张记录老人个人信息的乐老卡,护理人员在巡视时只需刷一下乐老卡,输入老人的体征情况,描述老人目前的情况,数据及信息即可传输进后台管理系统。管理人员可随时了解老人身体状况和指标,并对护理的时间、护理的时长、护理难度系数都有清晰的了解和把握。
“互联网+”为智慧养老插上翅膀
“幸福彩虹”智慧平台实现北京城区郊区全覆盖
智慧养老实现的重要条件一个是物联网系统与信息平台,另一个是养老服务。此前,北京时间记者就在北京市朝阳区了解到,为了使居家养老服务拥有线上线下全方位支持,朝阳区探索引入O2O营销模式依托朝阳养老服务热线96083,手机APP和服务网站,打造“三网合一”的养老服务商城,累计服务总量达30余万人次。
2017年4月,北京市近1000家“幸福彩虹”社区特供店可刷北京通养老助残卡,300多万持卡老人可通过“幸福彩虹”智慧平台实现购物、家政等上门服务,稻香村等知名品牌及5000多家社区店正入驻“幸福彩虹”智慧平台体系。
据了解,“幸福彩虹”社区特供店是北京通养老助残卡的服务支撑体系,是北京市老龄委2016年重点工作,是北京老人专享的福利工程。北京市社区服务协会通过公益项目社会化运作的模式,引进社会力量进行投资建设,目前已建成了城区街道全覆盖并辐射郊区的“幸福彩虹”社区特供店体系。特供店通过厂商直采和互联网+创新服务模式,为北京通持卡人提供品质保证价格优惠的产品和志愿服务,并享有免费安装北京通专用POS机、争取政府补贴等10多项优惠。
北京市老龄产业协会秘书长臧美华认为,老年人的意识、观念的改变,会随着养老的政策、养老的服务条件改善而改变。智慧养老是未来的发展趋势,实现后将节省大量劳动成本,提高养老服务的工作效率。而服务供应质量做好了,在此基础上去建设好的系统平台,才能真正的实现“落地”的智慧养老服务。
· 本周聚焦
(一)加快合规进程,打造安全互联网金融平台
2016年,互联网金融行业迎来了史上最严监管,相关部门在这一年里的行动可谓“稳、准、狠”,从堪称史上最严的网贷新政落执行地,到专项整治方案的应运而生。截止到2017年3月底,网贷平台总数下降到2200多家,自监管以来,每月的平台数成逐渐下降趋势。但3月的总成交量又突破了历史新高,借贷人数对比2月有了明显的回升。
一边是合规的催促,一边是消费者的金融需求,看得出行业正告别发展乱象,走向健康的道路。互金行业的草莽时代注定结束,只有实力强劲,真正做到安全合规的平台才能最终成为时代的弄潮儿,成为真正值得信赖的平台。
3月初,北京下发最严网贷整改要求,北京最严整改要求再次拉响合规整改号角。和云筹作为首批45家收到通知的其中一家互金平台,第一时间根据政策要求对平台业务进行了提升及整改。
刮骨疗毒才能凤凰涅槃
对于互联网金融平台而言,“合规”是平台运营的核心,积极拥抱监管是一个优质平台必须要做到的事情。告别大额业务转型小微业务模式,备案、资金存管、牌照,这些是每一个平台走向合规的必然之路。
据悉,和云筹根据政策规定,已率先进行业务转型。平台正式停止发布额度100万以上的大额标的,通过大力发展小额分散业务使得发标金额下降,吸引了不少投融资者,保障资金安全。据和云筹平台运营部负责人介绍,2017年的重点将会放在小额分散的供应链金融上,并且保留部分车贷、房贷业务。和云筹致力于弥补传统金融机构的服务空白,为中小微企业提供低于民间贷款利率的融资服务,减少中小微企业的融资成本,为广大投资者拓宽投资理财的渠道。
据介绍,和云筹自2017年年初,一直与多家银行接洽,就银行存管业务进行多轮探讨,据悉,不久之后,和云筹的银行存管也将尘埃落定。
对于网贷平台来说,要走一条健康、合规的道路,就要有健全的资质,其中有一项资质就是ICP许可证。和云筹为了资质健全的发展,成为最早拿下ICP许可证的一批,并于2017年进行了年检及根据最新规定进行了微调变更。
互金平台近几年对经济产生的影响日益受到国家的重视,在一次次的会议中不断强调要规范化发展,防范金融风险性。风险管理一直是和云筹最为重视的工作环节。为了提升和云筹平台的安全性,和云筹层层把控风控流程,贷前贷中贷后环环相扣,并且合理应用大数据等信息技术提升风控能力。和云筹有着严谨的风控体系,在项目初审、项目立项、项目上线等各阶段均有严密的审核制度,对风险进行调查,形成独立的风评报告,通过后才能予以上线。和云筹始终将用户资金安全、企业信用放在首位,以用户利益为先,采取多种方式切实保障投资用户的资金安全。在未来,和云筹将继续本着规范发展的理念,坚持信用中介的本质,通过建设完善的风控体系为用户提供放心的投资平台,提升用户体验,为投资者打造诚信、安全的投资环境。
和云筹CEO赵文渊表示:“通过这次监管细则的明确,更加清楚地认识自己的平台定位,和云筹的使命就是服务小微企业,普惠金融。未来和云筹将继续通过先进的技术,把信息中介的作用发挥好,为投资者提供稳健可靠的投资项目,同时能让投资者真实透明地监控投资全过程。”
(二)传统行业转型的“互联网+农业”模式
“蚂蚁上树”是广州雄烨贸易有限公司旗下平台。广州雄烨贸易有限公司成立于2015年11月11日,注册资本1000万。公司位于中国四大自贸区之一的广州南沙自贸区。
广州雄烨贸易有限公司旗下“蚂蚁上树”平台,是由传统行业转型的“互联网+农业”模式,主营国内外农产品;公司的创始团队,在全国各大一线及省会城市经营农产品批发15年;目前在北京、上海、广州、长沙、成都、等5座城市都建有完善的仓储中心和线下农产品批发渠道。
近年来国家政策对农产品电商的大力扶持,公司利用自身优势资源响应国家精准扶贫政策的号召,特打造“蚂蚁上树”线上农产品合伙人模式,去中心化销售,订单式农业模式,让农户不再担心销售问题,让消费者真正享受到农场直供的优质产品,提高农产品议价空间,让农户增收,让用户安心。
蚂蚁上树经过2年的发展,为天猫、京东、苏宁、一号店、微商城等领域提供优质农产品,“蚂蚁上树”目前是这些大平台大商家的最佳选择。公司秉承“从农场到舌尖,就是这么简单”的理念,从传统模式到新型模式,公司正在以业内惊奇的速度打造农产品行业最强者。