由万联网主办的2015中国供应链金融创新高峰论坛于3月26日在深圳举行，论坛邀请平安银行公司网络金融事业部副总裁梁超杰做了《“互联网＋”供应链金融新模式》主题分享，以下是根据演讲速记整理。
在座的各位朋友，大家好！我想，非常感谢蔡总连续两届办了一个很接地气的供应链金融论坛。这样的论坛，大家可以交流真实的想法，学到更多东西。刚才听了文总激情洋溢的一个演讲，我很受鼓舞。金融是一个生产要素，它最主要适应我们产业的发展，并且能够催化加速我们优秀模式更好发展的催发剂。我今天给大家汇报，在互联网＋的时代，我们产业发生什么变化？以及我作为一个银行金融资源的拥有者，我怎么去应用我们的资源？
我的观察就是，在产业互联网转型是经历了三个阶段。第一个阶段，企业是以ERP为标志的内部流程的自动化运用，这个时代实际上是以业务流程自动化、标准化、规模化为特征的。后来，随着供应链协同的需求不断呈现，逐渐扩展到链条内或商圈内商务流程自动化、协同化。第二个阶段，是集成“四流”能力构建交易闭环阶段。跨企业、跨链条协同，并引入物流、资金流、信息流服务，接通多方作业系统，实现流程驱动的融合系统。消除商流、物流、资金流、信息流孤岛。并且出现了大型交易市场、集中采购平台等高级形态，B2B陌生交易活跃，需要交易见证、居间担保等金融服务。第三个阶段，达到了社会化的形态。前面“四流合一”的平台，可以开放给社会上更多的企业。商流、物流、资金流、信息流等主体给予自身优势建成客户富集的平台，这些平台向社会开放，呈现社会化趋势。平台与平台的竞合开始改变全产业生态，出现深度垂直行业电商化平台，服务开始向用户驱动、轻应用、个性化需求演变。主打基础服务免费、增值服务收费的模式，基于商流规范金融化变现。
在产业互联网转型和供应链金融发展的过程中，二者是一个相互促进的关系。我们自己内部做了一个讨论，觉得可以从七个特征进行分析。第一，经济形态；第二，价值链；第三，企业能力与外包服务；第四，精益运营/工作流；第五，信息化；第六，风险控制；第七，产品控制。从这七个维度，我们来谈一下这三个阶段我们应该怎么样去划分我们的供应链金融的1.0、2.0和3.0。现在在供应链金融3.0，实际上我们去年橙E网上线，也就是7月份的时候我们在新闻通稿里面正式推出的供应链金融进入了3.0阶段。同时，去年年底我们行的胡跃飞副行长也公开发表了一个《互联网时代供应链金融发展之路》，里面有平安银行的供应链金融的发展回顾，然后进行了一个1.0、2.0、3.0的阶段划分。
我们想，刚才对应的工业互联网的发展阶段，第一个是＋局域网/互联网的运用，我想互联网的作用在不同阶段显出不一样。第一阶段，企业ERP是把互联网作为应用工具，第二阶段四流协同是把互联网作为应用工具支撑，到了3.0阶段是互联网＋。现在我们所有的经济活动离不开互联网，以前我们是有得选择。3.0阶段，价值链上是多条价值链在汇聚。并且，这是一个平台式的竞合、构成一个生态圈的这么一个形态。企业的能力上面，应该是高价值环节留在企业自己内部，辅助的环节进行外包。在我们信息化程度里面，是一个普适计算和泛在网络。同时，数据价值在价值链中作用更加明显，智能化分析的处理能力比以前要强。同时，在我们金融产品上面最核心环节是风险控制。这个风险控制我们看到第一阶段的时候，往往是以物的控制为主。到了第二阶段，由于信息化的过程基本完成，我们会引入一个商业信用。到了第三阶段，我们可以基于链条交易，也可以不基于这个链条交易，我们可以做数据挖掘。这样我们就互联网环境之下，我们做了一个社会的征信，使得这个企业的信用在这个平台上通过数据挖掘得以评价和恢复。
所以，在我们供应链金融的产品体系方面，三个阶段不一样。第一阶段，我们在08年以前是以融资为主打；第二阶段，我们会提供融资和交易居间见证，也就是担保支付和资金托管和担保服务；第三阶段，实际上是综合金融加上我们综合商务服务。所以，这个是叫综合商务服务。我们银行除了融资、结算还有你流转过程中还要保险，一方缺钱我给你融资，另外一方有钱，我给你投资增值。所以，我们按照这样一个思路展开我们平安银行最新阶段的供应链金融平台的构建。
这个平台是橙e网，我们去年7月份正式面世。橙e网将熟客间的生意平台与金融电商平台整合为一，帮助中小企业实现“订单(商流)、运单(物流)、收单(资金流)”等在线闭环运作，同时提供由订单触发的物流、结算、保险、报关、报检、融资、理财等商务活动的一站式综合服务。这里面大家可以看到，左上角我们要叫生意管家，这里面大家可以做订单。还有右下角是一个橙E付，这是账户零收费、资金记利息、构筑行业的统一支付复体系。还有一个是网络融资，全面、灵活的融资解决方案，满足企业个性化的资金需求。还有一个橙E财富，更多投资乐趣、更大投资收益，真正金融电商体验。同时，我们提供行情资讯服务。
下面，讲一讲我们的生意管家。生意管家其实是一个叫做联机版的在线进销存的软件。我们知道，我们国内很多主流的厂商都要提供在线经销存的软件，是一个信息化的过程。但是，它不是一个电商的流程驱动和在线闭环的一个系统。我们这个生意管家是做了一个买卖双方共同关注同一个财富号的情况之下，也就是一个计算机来供它ID。在这个ID里面，我们可以拉一个供应链群，这个上面上游可以下定单，下游可以接到订单，并且生成发货单，跟物流公司进行关联的时候可以做发货单、运单还有我们买家的收单。同时，在里面可以记录库存。就是这么一个云服务平台，我们这个云服务平台目前我们的决策应该是永久免费。这个系统大家可能会觉得信息不安全，但是我想跟大家说的是，你不妨先用一下。我们生意管家有几个特点，一个是上下游联动落单，不是一个纯粹的记账软件，多方互动完成电商的商务的作业；第二，嵌入了支付物流，完成交易闭环；第三，聚合了资金流、物流服务，搭建了一个生态。
接下来我们有一个案例，就是电商平台的创新。我们有一个蘑菇街，我们跟它合作，它需要银行给它：第一，建立一个账户体系管理它的会员；第二，是建立网站钱包；第三，能够起像支付宝一样的担保支付功能；第四，在账户里面的钱能够像余额宝一样真实。所以，我们基本上给它实现了对接，现在已经有数万家客户采用我们的服务，实现了资金增值。
还有互联网＋时代我们怎么去创新融资方式？这里面举了三个例子。第一，海尔采购自由贷，海尔电商与橙e网实现对接，基于海尔电商平台交易流水，给予其经销采购融资。第二个例子是商超发票贷：在线检验发票真实性，以发票流水核定额度，无抵押、免担保的新型网络融资产品。信贷工厂审批，最快两小时获得额度批复；随借随还，按天计息，线上操作，实时出账。面向全国30万商超供应商，其向已核准的200家商超、百货的供货发票均可申请融资。第三是税金贷：与政府合作互联网金融。基于企业纳税、社保、工商、法院等真实数据信息给予授信，降低调查成本，识别贷后风险。政府提供劣后补偿资金，如厦门市政府提供不良贷款40%的补偿。
最后一个，还有我们现在大型企业都在做集中采购，大家都希望把采购过程进行规范化。所以，这里面也是一种电商化。那么这个电商里面，也需要我们的账户管理方案还有我们的资金监管方案、支付结算方案。
最后，橙e网的推广实际上是一个平台与平台合作构建生态，互补多赢，期待您的加盟。第一，交易服务嵌入合作型。第二，商务流程延伸型。第三，政府服务型方面的单位。我们都广泛地开展合作，期待大家能够有这方面的需求，我们可以平台与平台之间进行功能互补，彼此实现互赢。谢谢！
提示：本文是万联网根据平安银行网络金融事业部总裁梁超杰先生演讲速记稿整理发布，未经过演讲者本人审核，另平安银行橙E网的案例也入选了《2014中国互联网深圳供应链金融白皮书》，了解白皮书更多信息请联系马先生15989557034肖小姐18319602831。
来源：万联网
