一直觉得，在稳健有余、创新不足的传统金融业大象群体中，中国平安是个异数。
这不仅是因为这头自保险起家的大象敢于在传统金融领域大胆探索，步步聚合起了全牌照金融集团的梦想，更为难能可贵的是，当下的互联网时代，这头大象同样保持了锐意进取的姿态，在其它传统金融机构尚陶醉于业务处理的电算化与网络化之际，中国平安却已开始冲破金融互联网樊篱，大举挺进代表着未来发展方向的互联网金融领域。
站在风口，大象也能飞。
壹钱包3.0的上线，透析平安壹钱包战略，可以看到的是，平安集团这只大象如何在互联金融领域顺势而变。
“三马”竞宝是一种表象
作为平安付旗下的最重要品牌，壹钱包发布之初，业界普遍的看法是，马明哲的这个壹钱包将会与马云的支付宝和马化腾的微信支付形成同台竞技的“三马”竞宝格局。
移动App、支付结算、网络理财……乍看之下，从形态到功能，壹钱包与支付宝领军的“宝宝军团”似乎的确也没有什么区别。不过，细细剖析就会发现，壹钱包与“宝宝军团”其实有着很大的区别。
首先，与始自互联网、金融背景空白的“宝宝军团”不同，壹钱包是携平安在传统金融领域26载的积累中途强势截杀而来，背后不仅有平安集团强大的金融背景、专业优势和先进的运营体系作为依托，也比“宝宝军团”更加谙熟金融业游戏规则，其金融级的专业服务与风控管理，以及畅行无阻的结算闭环，都是“宝宝军团”无法望其项背的。
其次，就未来发展空间而言，“宝宝军团”其实很难摆脱纯粹第三方平台的宿命，只能在互联网商业生态链中，扮演电商支付平台和金融机构产品销售渠道的角色，在现行金融监管框架下，几乎没有开发自己产品的可能，只能借助与其他金融机构的合作打打擦边球。即便是阿里的民营银行梦成真，也同样难以改变这种宿命。
渠道和平台虽然同样会是壹钱包的重头戏，但对于壹钱包来说，更重要的还是做产品，依托平安的综合金融资源，开发独到的产品才是壹钱包的“本垒打”，是“宝宝军团”无法复制的独有优势。壹钱包3.0推出的“飞常幸运”航空意外险、“飞常准点”航空延误险等航空保障产品，就是这种思路的一个初步尝试。
因此，壹钱包加入“宝宝军团”的支付平台战局，应该不会将主要精力投入到与“宝宝军团”抢夺网购支付蛋糕，更不会真正形成业界此前普遍认为的“三马”竞宝格局。“三马竞宝”只是一种表象，结合壹钱包的战略定位综合来看，其目标应该不会仅仅局限于第三方支付平台这个小圈子，而是明显有着更大的图谋。
从航空保障 一窥独特的创新之路
在平安的互联网金融战略中，壹钱包是最重要的支付平台，有了壹钱包，可以以交易为源头，以支付为纽带,高效联结保险、银行、投资等平安的三大传统业务支柱，完成对传统业务的O2O改造，以及实现与其他互联网金融业务的深度整合。同时，还可以掌握客户消费行为数据，进行深度挖掘，做成大数据，进而在此基础上开发出竞争对手无从跟进的独具特色的产品，为消费者与商家提供精准营销和特色金融增值服务。
值得一提的是，壹钱包3.0版本中，壹钱包利用平安集团综合金融资源走向纵深。飞常幸运航空保障和飞常准点航延保障，即为壹钱包联合平安产险，为壹钱包用户推出的独家定制产品。
目前国内的航空意外险种类繁多，但无一例外，都只涉及航空意外导致的身故、伤残等情况的赔偿，一般售价20元左右，保额40-100万不等。壹钱包推出的“飞常幸运”航空保障，售价仅5元，不仅为被保险人因航空意外导致的身故、伤残提供业内最高的500万理赔金，更具颠覆性的是，“飞常幸运”航空保障在业内首次将航空意外幸存者作为受保对象，提供最高100万的心理辅导金和误工休养金。
而“飞常准点”航延保障规定，在保险期内，被保险人将要搭乘的航班如因恶劣天气、自然灾害、机械故障、航空管制等问题，导致起飞延误时间连续超过1小时以上，则每多延误1分钟，增加1元赔付，最多赔偿金额300元。当达到赔付条件后，壹钱包将自动启动理赔流程，并短信通知用户开始理赔，用户一下飞机就可以收到全部理赔金。
“飞常幸运”航空保障和“飞常准点”航延保障，不但解决了传统航意险和航延险的弊端，而且用互联网手段进行创新，无论在购买和理赔流程上，都更加方便快捷。这种基于互联网手段的金融创新，不仅拉开了与竞争对手的距离，也为平安的传统银行业务、投资业务及其它保险业务与壹钱包的深度整合平添了更多想象空间。
除推出全新的“保障”版块外，壹钱包对原有的功能，进行了优化和丰富。壹钱包账户与活钱宝（对接平安大华日增利货币基金）合并，把钱存入壹钱包账户，就直接享受货币基金收益，平均历史收益率在活期的16倍以上，而且支持随时转入账户，T+0转出到银行卡；壹钱包理财版块，上线了多种定期理财产品，养老保障、票据等，满足用户不同期限、不同收益的多元化理财需求。在壹钱包购物版块消费，享受合作方优惠的同时，还能享受最高7%的壹钱包专属返利。壹钱包生活版块已覆盖缴费还款、电影票、彩票、家政等多项服务。
从全牌照金融到互联网金融
经过2014年整整一年的探索与梳理，平安付及其旗下壹钱包的战略指向正日趋明晰：这就是以满足金融支付需求为主的支付清算服务，和以个人创新金融为核心的壹钱包用户服务；同时也提出了更为明确的企业愿景，为用户的每一分钱创造价值。2010年，作为当时A股历史上最大的金融并购案，中国平安大手笔收购深发展，成就的是其全牌照金融集团的梦想。
四年之后，从年初的1.0、到年中的2.0、再到年末的3.0，壹钱包承载的串联起是中国平安的互联网金融梦想的重要一环。
不过，无论平安集团的壹钱包战略，还是BAT的互联网金融探索，这一切都仍在进行中，都在试水。互联网金融领域仍将有诸多新模式、新路数，甚至还有更多的创新项目时时涌现。
平安集团的互联网金融转型，是面向未来的大象之舞，但也正因为是大象，尽管战略方向清晰，但转型能否成功，还需要平安集团在执行层面的“互联网式”的落地——速度加力度。
作者:李瀛寰
