近两年来，随着政策红利不断释放，互联网与保险正加速融合。据悉，截止目前，已超过20家上市公司发布公告称，拟参与发起设立保险公司，保险资产这块“香饽饽”正在受到越来越多资本的关注。互联网保险的“春天”是否已经到来，又带来有哪些新的商业机遇，平安集团总经理任汇川在接受媒体采访的时候，就此话题娓娓道来。
“互联网对于金融业的改变，最早是从浅表层面的产品开始的。目前还没有典型的模式代表互联网保险，但是我认为保险未来被互联网改变的空间很大”，任汇川表示。此外，他还认为，保险最初的产生就是源于一种互助和信息集合，特别符合被互联网颠覆的“条件”。而互联网对保险的“颠覆”又可能分为“改善客户服务、改变定价模型以及去中介化”三个阶段。
第一个阶段是，互联网对保险服务的改善，比如说在线投保与服务，平安从六七年之前就在业内首推电话和网上直通销售，可以说是互联网车险的拓荒者。互联网车险70%的服务都是通过线上实现的，比如说客户手机自助服务，线上完成定损理赔划款等。在改善服务方面，以平安好车主的App为例，以提供保险服务为核心，比如查询保单和理赔进度，再延展到汽车后市场的服务，比如违章提示、用车养车服务等。
第二个阶段则是对定价模型的改变。将与保险事故关联的直接定价因子拓展到依据用户行为习惯乃至信用数据等更多维度的数据定价。平安产险也很早就把定价因子从车因素扩展为从车+从人因素，比如女性的赔付率比男性低5个百分点，这与一般人对“女司机”的印象不同，其原因就在于女性驾车者出险频度虽高，但大事故比男性少。平安的大数据征信公司（前海征信）近期也做了很多类似的研究。任汇川称，“平安集团内部已经有丰富的大数据积累，除了车主保险数据，也尝试通过搜集其他非保险的公开数据进行比对和验证，包括行为和信用数据。以日常行为的维度来说，如果一个车主经常在深夜驾车那么出险率肯定会更高，金融信用好的客户安全驾驶的比例也更高。将来，类似于这样的数据模型会让保险定价更加精准。在费率市场化的过程中，通过保险和非保险结合建模，可以实现更加合理和精细化的定价，让每个人都不在保险上花冤枉钱。”
此外，保险流程的纷繁复杂、产品与客户需求不匹配，使用场景缺乏等一直是客户的痛点，互联网的侵入者也一定不会轻易错过这些“良机”去下手“颠覆”，比如理赔难和投保的误导就是保险行业亟待改善的两个共性问题。
最后一个阶段，互联网可能会从保险根基上进行颠覆。按照互联网的信息共享和消除信息不对称的逻辑，直接连接服务提供商和被服务者是互联网+保险的方向所在，本身也应该走到这一步来。比如，客户购买保险，貌似是为了赔款，但背后的逻辑是需要服务。例如买车险是为了出事故后“修好车”，“有车开”，因此如果有互联网公司能充当资源中介，理论上是可以跨过保险公司，而直接把客户的需求和服务提供商联系在一起。“例如现在有一些大的出租汽车公司采取自保的方式，不买或者只买最基本的保险，那么套用到一群陌生人也是类似的，特别是好客户之间的需求更强大，这也是保险公司必须开始关注的一些可能性” ，任汇川同时强调，这种把供需双方直联的O2O模式在其他行业已有成功先例，在保险行业则是还是一种潜在的变化趋势和挑战。但如果互联网公司要绕开保险的牌照和监管，这里面还是存有风险。
据任汇川介绍，平安已经在做前两个阶段的改变，同时正在把保险渗入到更多的场景里面去，比如说平安好车做的车辆交易平台，交易中就能嵌入相关的保险产品，同时平安也在跟其他的外部平台合作，让保险更为场景化，变得更为简单。据悉，近期众安保险跟平安合作，推出了国内首个O2O合作共保模式的互联网车险——“保骉车险”，可谓平安在互联网保险领域的一个新尝试。在平安已有的车险服务基础上，保骉车险依托平安和众安各自领域的大数据资源，根据用户驾驶习惯等多维度因子实现差异化定价，提供差异化的车险服务。此外，对于平安产险近年的发展，任汇川表示作为中国第二大产险公司，平安产险能做到“双优”，即在保费规模增长超过市场的同时，综合成本还低于市场，一两年也许偶然，持续数年实属难能可贵，其背后的主要原因，仍是基于出色的客户服务及其带来的市场口碑。当然，底线是保险业依然是要被监管的行业，互联网保险的底线是要有监管和遵守最大诚信法则。
另据中国平安2015年三季报显示，2015年前三季度中国平安实现归属于母公司股东的净利润为482.76亿元，同比增长52.4%。总资产达到4.7万亿，较年初增长16.5%。而更不为人知的另一面在于，截至三季度末，中国平安的互联网用户规模已经达到1.97亿，今年内突破2亿已无悬念。再考虑平安集团9000多万的线下金融客户，即便去掉重叠，平安合计已经有超2亿的用户。