上周末刚刚发生在法国巴黎的系列恐怖主义袭击事件，使意外险是否应涵盖恐袭事件再次成为人们争论的话题。
目前，消费者出境旅行时，旅行社通常统一为消费者购买境外旅行险，包括人身意外、海外救援、海外医疗、旅程延误、旅程阻碍、旅程取消等多项保险责任。但是，目前市面上销售的境外旅行险产品中涉及恐怖分子行为的并不多。
实际上，在事件发生后的第一时间，中国平安等多家国内保险公司就已开启理赔绿色通道，排查客户情况，相关保险公司承保的意外险大多并未明确暴恐为除外责任。
恐怖袭击保险公司赔吗？
保险赔不赔，主要看保险条款中的“保险责任”和“责任免除”两项内容。一般情况下，在保险的责任免除中，都会明确标出“恐怖事件”、“恐怖袭击”。这也就意味着，当一件事情被定义为“恐怖事件”时，由此造成的人身伤害，保险公司是可以不理赔的。
需要注意的是，除了在以上情况直接受到伤害不能理赔外，由于暴乱、恐怖袭击等原因间接造成的事故，也可能得不到赔偿。以航班延误，被保险人行程被耽误、行李损失为例，如果航班延误是因暴乱造成的，那么被保险人将得不到任何赔偿。而延误如果是由于天气恶劣、飞机机件故障等原因造成的，那么受益人则可能顺利拿到保险金。
由于恐怖袭击风险的不可估测性，其保险赔偿也无法量化和定价，此外恐怖袭击因为其风险过大，保险商往往无法承担。因此大部分保险不对恐怖袭击承保。在我国现有的公开的保险产品中，大部分保险都将暴乱、恐怖袭击等情况排出在保障范围之外，在绝大部分保险产品中，这两种情况都被明确列为免责条款。而单独针对暴乱和恐怖袭击的保险也几乎没有。
在保险公司的业务手册里，几乎每个险种的“责任免除”都清晰写着：“因战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱导致被保险人身故，公司不承担给付保险金的责任。”
需要注意的是，除了在以上情况直接受到伤害不能理赔外，由于暴乱、恐怖袭击等原因间接造成的事故，也可能得不到赔偿。以航班延误，被保险人行程被耽误、行李损失为例，如果航班延误是因暴乱造成的，那么被保险人将得不到任何赔偿。而延误如果是由于天气恶劣、飞机机件故障等原因造成的，那么受益人则可能顺利拿到保险金。
对于恐怖袭击来说，多数保险公司目前依旧持保守战略，不愿涉及，“究其原因是因为暴乱、战争和恐怖袭击等不符合保险风险可保性的标准”。目前国内的保险公司几乎都没有涉及暴乱、战争和恐怖袭击等险种，国际上也仅有英国皇家太阳联合保险公司、美亚保险等，在个别特殊的保险产品中将其有条件纳入了承保范围。
恐怖主义所造成的个人意外险潜在损失到底有多大？
恐怖主义风险有可能给范围广泛的险种造成巨大损失，其后果比自然巨灾更甚。个人意外险就是可能会受到冲击的意外险业务之一。一些重大恐怖主义袭击事件表明，当风险区域内存在高密度的受保人群时，个人意外险业务组合就会暴露于恐怖主义风险之中。
“保险公司必须了解某个国家遭受恐怖主义袭击的可能性。恐怖主义的威胁水平因国家而异，而且媒体的报道更倾向于关注造成大规模伤亡的袭击，而非小型的恐怖主义事件。为了了解更多情况，保险公司可以参考公布的恐怖主义风险指数。例如，为企业评估全球风险的组织Maplecroft 发布的恐怖主义风险指数（TRI），就可以反映袭击事件的风险以及大规模伤亡发生的几率。”相关专家表示，保险公司在承保个人意外险时还需监控恐怖主义风险不断变化的方方面面，并了解过往恐怖主义袭击事件的详情。费率应该反映恐怖分子袭击事件的可能损失情景以及全球不断变化的恐怖主义环境的不确定性。
重大事故频发，哪些意外险可赔？
近期，国内外重大事故频发有关，比如巴黎连环恐怖袭击事件、电梯伤人事件、南京龙虾店火灾、泰国曼谷市中心爆炸案等等，即便足不出户，坠落、中毒、割伤、烫伤、起火等意外安全事故已是家常便饭，人身安全裸奔无处不在。煤矿瓦斯爆炸、飞机坠毁等重大生产安全事故让我们感到震惊，一些生活意外事故也在严重威胁着人们的安全。
“人身意外伤害险就是被保险人因意外伤害造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等情况，由保险公司按照双方约定，向被保险人或受益人支付保险金的险种，特点是交费低、保障高、保障期限多为一年。”对于意外险，平安人寿业务人员介绍。
目前，意外保险产品中，各家保险公司对身故责任赔付这块基本上是一致的，但意外残疾责任的赔付各家保险公司有自己的赔付标准。而针对不同的意外，各家保险公司也推出不同的意外保险产品进行保障。对此，消费者在添置意外险时，要根据各自工作以及自身需求这块进行购买。
起点低、保障足是人身意外保险的特点，但是与之对应的是保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。
以平安人寿在售的一年期综合意外险为例，这是一款一年期综合意外保险产品，投保对象非常广泛，年龄在1至65周岁之间的人士均可以投保，具有保费低、保额高、保障齐全等特点，涵盖意外身故、残疾、医疗及住院津贴，能满足客户多方面的保障需求。以该计划中的企业白领为例，每年交费43.8元起，就可以获得意外身故5-50万、意外伤害医疗0.2-10万等保障，用小钱获得大保障。
