3月10日上午，平安银行（000001）在总行大厦32楼举行平安银行2015年年度业绩发布会，平安银行董事长孙建一，平安银行行长邵平，平安银行副行长胡跃飞、赵继臣、蔡丽凤，平安银行财务企划部总经理韩旭出席了业绩发布会，与参会的100多位媒体记者进行了深入的交流和互动。
提前两年完成了五年的任务
记者：请问邵行长，从去年的情况看，整体银行业盈利下降是比较明显的趋势，您对今年的经济形势有什么样的判断？另外，邵行到任后正好是一个完整的三年规划，从过去三年看确实也实现了快速增长，您怎么评价过去三年取得的成绩？今年的工作重心将放在哪里？
邵平：谢谢你的问题。对于形势的评价，最近开两会，总理的报告说的非常清楚，我们现在正在学习，两会代表讨论也非常热烈。我们对未来形势充满信心的。最近大宗商品价格也开始反弹，各种困难正在不断克服，未来发展非常值得预期。我们平安银行尤其对未来的经济走势是充满信心的，也对我们自身发展充满信心。
第二个问题，对过去三年的评价。从目前来看，从我们的年报来看，我们是满意的。特别是在经济下行的环境下，我们全行上下共同努力，在集团的大力支持，在董事会、监事会全力支持下，管理层、经营团队克服了很多困难。顶住了很大压力，在这个情况下取得这个成绩，我们是感到满意的。
对未来三年我们是充满着信心。过去三年，我们完成了五年的任务，提前两年完成了第一步。第二个新三年的规划已经做出来了，也公告了。前三年围绕规模和效益以及内在发展的结构，就是业务结构调整，机制的建立，我们产品的创新，在这方面作了大量工作。后三年，我们主要是围绕如何在塑造我们持续发展的动力，应该说我们已经作了详细的规划。新三年，一个中心、两大任务、三张名片，一个中心就是提质增效；两大任务就是深化事业部改革和推进分行转型。三张名片是精品金融、智慧金融、生态金融。
对房地产市场持审慎乐观态度
记者：2015年平安银行净息差仍然是逆势增长的，但是房贷这块一直在银行占比里面比较低，最近房贷特别是首付贷情况引起大家特别多的关注，请问平安银行对房贷是怎么看的？2016年的信贷策略是怎么样的？
蔡丽凤：谢谢这位朋友问这个非常热门的问题。你说的很对，我们现在房贷占整体零售贷款占比只有3.78%。大家知道房贷是一个风险比较低，也是一个长期可以把客户黏在银行的一个产品。其实我们从去年开始已经想慢慢把房贷做大，最近国家也有很多政策出台。怎么看房贷市场？我们觉得，短期因为有很多政策支持，所以整个按揭业务量都会提升。长期来说，现在的房贷占比在国内还是比较低的，只有百分之十几。在海外很多成熟市场，房贷占比占了40-50%。在2016年2月26日G20央行记者会上，央行行长也说中国房贷占比还是比较低。因为这个状况，今年我们会更加投入更多资源做房贷。主要有三点：第一，我们会按照央行监管的相关政策，先把我们的流程优化，特别把整个过程连到线上，让客户更方便，也把我们的成本减低。首先满足家庭贷款首套房、改善型住房的需求。第二点，大家现在看到很多城市房价上涨的很厉害，2008年金融海啸的源头就是美国次贷的零首付，我们这方面的流程更方便。我们在风险方面更加留意、挑更好的发展商和更好的客户群，严守国家首付的比例。我们也通过资产证券化把房产盘活。比如2月23日平安银行有一个第一期房产抵押资产证券化，也是在国内债券市场成功发行，这是国内首家，我们非常自豪。所以通过这三方面把我们把按揭比例逐步提高，不过不能急，一定要控制节奏。
邵平：说到房价问题是一个热点，房地产问题这些年来一直是媒体和业界关注的焦点。特别是进入新常态以后，最近一段时间房价有很大的攀升。这个由多方面因素造成的，因为我们整体房地产问题是结构问题。另外三四线城市房价出现很大的下滑，一线城市像北上深这些地方出现了暴涨，这都是市场多重因素决定的。但是我们始终有一条，成立了房地产事业部后，我们对房地产专业化经营、名单制管理，这三年一直是非常健康的。我们有一个总额限制，目前房地产贷款量在整个贷款中的占比是11%，没有任何不良。我们对房地产市场还是持审慎和乐观的态度，平安银行会积极支持中国房地产市场持续健康发展。
互联网金融与传统金融谁也颠覆不了谁
记者：你好！邵行长，去年互联网金融、P2P发展非常快，其实也有一些平台出现了一些问题，我想请教一下邵行长对这块怎么看待？平安银行在互联网金融这块的业务做的也不错，想问一下这块大概占去年银行收入的比例是多少？
邵平：互联网金融从2013年开始在我们国家有了蓬勃发展，去年以来特别是去年下半年互联网尤其是P2P公司出现了一些风险，有的案件暴露的情况较为严重，引起了社会方方面面的关注。我们对互联网金融是持支持和乐观的态度，互联网金融它首先要正确理解互联网金融的内涵。互联网金融和传统金融过去大家一直在议论互联网金融要颠覆传统金融，传统金融会被怎么怎么样。我们的体会是谁也颠覆不了谁，双方要逐步融合，然后下沉、创新，为实体经济服务。有一些走偏了，互联网公司在融资方面的风险控制力量和技术以及投入不足，在风险管控上，甚至从理念上出现偏差，造成了风险。他们过度地关注了自己公司的估值和流量，而没有关注它的创新和产品对实体经济服务作用，这个是走偏了。这种现象我认为不代表互联网金融发展的趋势。这是个别的问题。但是问题还是很严重，影响还是蛮大的。这个应该好好吸取教训，我们也希望行业要自律，有关方面监管要加强。特别是我们传统金融也是互联网化，我们要坚持正确的理念、坚持把互联网技术作为提升服务和改善管理、降低成本、提高客户体验的一个重要的工具和手段，这是我们一直坚持的。橙e网、行E通、平安口袋银行、平安橙子等等，我们的保理云、跨境E金融等等，我们互联网金融产品非常丰富，而且推出后在市场非常受欢迎。这些业务从2015情况来看，发展势头非常迅猛。橙e网活跃客户已经接近100万，注册客户160万，而且这个数量不断增加。随着橙e网功能不断完善，我们服务的客户群会逐步扩大，而且它的客户流量、活跃程度以及对银行带来的效益会有明显增加。两个事情我可以告诉你，第一，我们现在连续九个月净息差、净利差持续上升，这里面很大的因素就是我们的负债成本降低。互联网金融带来的结算存款就是活期的，负债成本比我们做理财拉来的5点几的低多了，结算存款增加，批量获客、收入范围扩大，这也是互联网金融带来的巨大收益。另外还有风险的降低，通过互联网金融，通过大数据管理、通过风险模型，像信用卡、手机银行、小微客户贷款方面，我们风险大大降低。这是利用互联网手段后才取得的成果。再一个就是我们现在的结算存款，橙e网2013年开始开发，2014年雏形显现，2015年下半年功能才开始显现出来，各个分支机构都成立了相关的销售团队，去年情况来看，橙e网获取存款的能力是我们传统金融不可比拟的，大大超出了我们预期。我们互联网理念是帮助做互联网生态圈的这些企业来完善它的生态圈，通过这种方式获得客户、结算存款、融资。每个平台带来的现金流都是几十亿、上百亿。每接通一个平台，我们获取的结算存款每日都在上百亿，这个量还是远远超出我们想象，这块的空间，我相信未来几年随着我们市场不断扩大，功能不断完善，互联网技术对平安银行收益的贡献会明显提升。
未来将向海外拓展 国际化工作已经启动
记者：平安银行对海外拓展有何计划?
邵平：从第一个三年完成以后，第二步我们的新三年规划已经把海外市场作为我们的发展重点。2016年是我们海外市场启动的元年。今年开始启动海外市场。我们海外还没有分行，只是代表处。我们想今年在香港把我们分行办起来。随着我们业务和客户的需求，我们将到海外市场设立代表处和分行。国际化工作已经开始启动。
“一个中心、两大任务、三张名片”
邵平：非常感谢各位三年多来对平安银行的一直关注和支持。今天我们的业绩发布会是我们三年一个经营成果的展示。2015年中国经济进入一个L型发展阶段，新常态，我们经济遇到了很多挑战和困难。但是中国银行业发展也是困难。2015年银行业利润增长是2.43%。在这个大的环境下，平安银行依然取得了两位数的增长，这个是来之不易的。也感谢各位对我们的支持，这里面有我们大股东平安集团对我们强用力的支持，有我们董事会、我们的股东对我们的支持，有我们全体员工共同努力取得今天的结果。在这个大的背景下，我们还不能说风景这边独好，但是至少我们的业务还是充满着生机活力。我们很多的板块，业务的发展，比如我们的互联网金融、事业部、产业基金等等发展的都非常强劲，而且取得非常好的社会影响，这些都是来之不易的。
我们有一句俗话，顺周期经营靠运气，逆周期经营靠智慧。智慧经营的时代已经来临，未来新的三年，平安银行着力要打造我们可持续发展的不竭动力，具体来讲就是“一个中心、两大任务、三张名片”。一个中心就是提质增效。两大任务就是深化事业部改革、推进分行转型。三张名片就是做精品金融、智慧金融、生态金融。
推进事业部改革就是把我们平安银行事业部的1.0版应该说已经完成。后三年启动2.0版，事业部将来成为一个公共的平台，细分市场，垂直经营市场来精确经营的能力或者专业防范风险的能力进一步提升。这个对我们业务结构的转型会有重大作用。客户事业部、行业事业部、产品事业部、平台事业部都有一个全新的增长。推进分行转型，分行经营差异化、有特色化，一行一策，我们分行不是一个模子，应该是大家非常具有特色。但是这种转型给总行管理带来巨大挑战，所以新三年打造强大的中后台。强大中后台是实现转型重要保证。过去讲强大中后台，但是到现在各家也没有真正做出来。因为当时的形势根本原因就是我们银行业还没有发展到那个历史阶段。你那个中后台的建立，当时都是同质化、随大溜，中后台没有什么意义。前台怎么跑就行了。到今天这个时刻已经到来。银行怎么提高和管理，强大中后台非常重要。这也是银行供给侧改革突出的重点。所以我们在这方面会下大力气，把我们任务完成好。也希望我们媒体朋友继续关心支持平安银行发展，希望我们新的三年规划也给各位朋友们带来一个惊喜。
