平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2014年第三季度报告。面对当前宏观经济的复杂形势和挑战，平安银行稳步推进各项改革，充分发挥综合金融平台优势，把业务结构调整、组织模式创新与商业模式创新作为主攻方向，推动了公司、零售、同业、投行等战略业务发展，各项业绩继续保持快速增长。
经营业绩重点表现在以下方面：
■利润持续快速增长。2014年前三季度，该行实现净利润156.94亿元，同比增长34.18%；实现营业收入546.51亿元，同比增长46.34%。拨备前营业利润304.72亿元，同比增长55.21%。
■资产规模稳步提升。2014年三季末，该行总资产21,443.58亿元，较年初增长13.35%。存款余额15,081.79亿元，较年初增长23.93%，增量为去年增量的1.5倍，增速居同业领先地位。贷款余额（含贴现）9,928.92亿元，较年初增长17.18%。
■中收占比再创新高。2014年前三季度，该行实现非利息净收入162.33亿元，同比大幅增长95.84%，在营业收入中的占比由去年的22.20%提升至29.70%。投行、托管、票据和黄金成为增长的主要驱动业务。
■效益指标持续改善。2014年前三季度，该行ROA达1.04%，同比提升0.14个百分点；ROE达17.20%，同比提升0.27个百分点。存贷差、净利差、净息差分别同比提升0.64、0.29、0.30个百分点至4.97%、2.36%和2.53%。
■资产质量保持稳定。2014年三季末，该行不良贷款率0.98%，较年初上升0.09个百分点。拨贷比为1.89%，较年初上升0.10个百分点；拨备覆盖率为191.82%，较年初下降9.24个百分点。
■资本补充持续推进，资本充足率达标。2014年三季末，根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算，该行资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率分别为11%、8.78%、8.78%，达到监管要求。8月4日，银行股东大会审议通过了《平安银行股份有限公司关于非公开发行优先股方案的议案》、《平安银行股份有限公司关于非公开发行普通股方案的议案》等相关议案，未来资本将进一步得到补充。
■机构拓展稳步推进。2014年前三季度，该行新增 2家分行、55家支行机构。该行不仅推进物理网点布局，直通银行、微信银行、口袋社区银行等互联网金融模式成为了物理网点之外的有效延伸。
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利润持续快速增长 中收占比再创新高
2014年，面对当前中国宏观经济的复杂形势和挑战，平安银行稳步推进各项改革，充分发挥综合金融平台优势，各项收入和盈利指标表现突出，业绩继续保持快速增长。
2014年前三季度，该行实现净利润156.94亿元，同比增长34.18%。准备前营业利润304.72亿元，同比增长55.21%。截至9月末，平安银行资产总额21,443.58亿元，较年初增长13.35%。存款余额站稳1.5万亿平台，达到15,081.79亿元，较年初增长23.93%。其中，公司存款12,619.50亿元，较年初增长25.53% ；零售存款2,462.29亿元，较年初增长16.33%。
在基础存款高速增长的同时，平安银行认真研究和规划市场，积极调整客户结构，加强定价管理，优化资源配置，规范同业业务管理，推动了资产负债结构的持续优化。同业负债在总负债中的占比较年初下降8.6个百分点，各项效率指标均有了明显的提升。前三季度，平安银行存贷差、净利差、净息差分别同比提升0.64、0.29、0.30个百分点至4.97%、2.36%、2.53%。
值得注意的是，随着资产负债结构的优化，平安银行收入结构也持续优化，非息收入占比持续提高。1-9月，该行非利息净收入162.33亿元，同比大幅增长95.84%，在营业收入中的占比由去年同期的22.20%提升至29.70%。在收入快速增长的同时，成本得到有效管控，2014年1-9月成本收入比（不含营业税）36.70%，同比下降2.87个百分点，较2013年度下降4.07个百分点。
业务创新提速 开辟互联网金融新蓝海
在目前互联网金融发展迅猛的生态环境下，平安银行把业务结构调整与商业模式创新作为主攻方向，运用互联网思维提高产品创新和大数据分析、构建了“橙e网”、“口袋银行”、“橙子银行”、“行E通”、“金橙俱乐部”等面向公司、零售、同业、投行四大客户群体的互联网门户，开辟了互联网金融的新蓝海。
公司业务的互联网门户方面，平安银行开发建设了支持中小企业电子商务转型的产业电商云服务平台“橙e网”。“橙e网”以金融功能为基础，与多方市场主体建立联盟，打造产业链金融生态圈，大力推动了公司业务的互联网化发展。
零售互联网门户方面，平安银行“口袋银行”在业内首家推出口袋社区智能平台，通过O2O生态圈的模式来聚合移动金融和社区金融，充分体现了平安集团提出的互联网金融战略“立足于社交金融，融入客户的衣食住行玩的生活场景”。平安直通银行“橙子银行”于8月上市，以年轻客群作为主要的目标客户，“橙子银行”坚持“简单、好玩、赚钱”的原则，运用大数据、云计算等新技术、新方法，为客户提供定制化、个性化的产品与服务，为客户创造“真的不一样”的新型银行体验。
作为资金同业的互联网门户，“行E通”利用互联网金融模式深入挖掘、持续深化同业机构合作。截至三季度末，行E通版合作客户近300家，链接网点超4万家，涵盖银行、证券、基金等多类金融机构，1-9月同业产品销售量达2,746亿元。此外，今年9月，平安银行成功发布“黄金银行”。这是业内首次针对黄金的货币属性推出的，集黄金交易、支付、融资、理财等功能于一体的网上黄金管理平台。票据业务产品也不断创新突破，“陆金所票据、行E通票据、互联网票据”等综合金融与互联网金融产品相继研发、上线，“平安票聚”等新业务模式得到逐步推广。
作为投行的互联网门户，“金橙俱乐部”会员已超过350家，其中包括26家财务公司，11家证券公司，50多家农商行、城商行和农信社，33家基金公司，36家信托公司，57家地产公司，120家保理商，28家PE公司。前三季度，投行业务资产管理规模达2,242亿元，实现中间业务收入23亿元，实现派生收益8亿元；实现托管费收入10亿元，同比增幅149%。
资产质量保持稳定 风险管理和化解力度继续加大
受囿于经济下行压力、产业结构调整升级等原因，企业生产经营成本上涨、经营收入下降导致资金链紧张，部分企业尤其是中小企业客户面临经营不畅、利润下滑等困难，平安银行的资产质量受到一定影响。此外，对于部分风险暴露较为明显的行业及客户，平安银行积极调整信贷投放策略，主动退出风险较大的行业客户，造成组合风险在短期内有所上升。
截至三季末，平安银行不良贷款余额97.65亿元，不良率0.98%，较年初上升0.09个百分点。拨贷比1.89%，较年初上升0.10个百分点；贷款拨备覆盖率191.82%，较年初下降9.24个百分点。
政府融资平台贷款方面，平安银行遵循“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的总体原则，从贷款质量情况看，平台贷款质量良好，目前无不良贷款。
前三季度，平安银行清收情况良好，共清收不良资产总额21.45亿元，其中信贷资产（贷款本金）19.80亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款5.56亿元，未核销不良贷款14.24亿元；收回额中89.17%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
平安银行表示，未来将进一步完善全面风险管控体系，采取“名单制管理”，严格控制市场准入条件，加大风险管理和化解力度，保持资产质量稳定。
作为五年战略规划的第二年，依托平安集团综合金融平台，凭借自身的业务结构调整和商业模式创新，平安银行确定了“做互联网时代的新金融”的发展战略，其“专业化+集约化+综合金融+互联网金融”的商业模式也日渐成熟，一个新型的现代化商业银行已扬帆起航。未来，平安银行将用8到10年的时间，着力成为积极进取、特色鲜明、管理先进、效益最佳的中国最佳商业银行。
