一、本周重点事件回顾与分析
（一）加快发展商业养老保险:鼓励开发多样化产品 投资养老产业
近日，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》(以下简称《意见》)，部署推动商业养老保险发展工作。
《意见》明确，从四个方面部署推动商业养老保险发展。
一是创新商业养老保险产品和服务。鼓励支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品，积极发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取要求的商业养老年金保险，积极参与个人税收递延型商业养老保险试点，为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障。推动商业保险机构提供企业(职业)年金计划等产品和服务，面向创新创业企业就业群体需求，提供多样化养老保障选择。鼓励商业保险机构为养老保险制度改革提供支持和服务，依法依规有序参与基本养老保险基金和全国社会保障基金投资运营管理。
二是促进养老服务业健康发展。鼓励商业保险机构投资养老服务产业，为养老机构提供风险保障服务，建立完善老年人综合养老保障计划。
三是推进商业养老保险资金安全稳健运营。坚持风险可控、商业可持续原则，发挥商业养老保险资金长期投资优势，稳步有序参与国家重大战略建设实施，参与重大项目和民生工程建设，促进商业养老保险资金与资本市场协调发展，审慎开展境外投资业务。
四是提升管理服务水平。加强制度建设，提升服务质量，发展专业机构，强化监督管理，实现商业养老保险资金保值及合理回报，提升保险保障水平。
（二）家政行业隐忧谁来把关
从普通的家政中介机构发展到“互联网+”平台，家政行业伴随需求增长而成为热门行业。但这个行业却也持续备受争议，消费者对家政服务的满意度难以提升。近日，杭州保姆纵火案中高薪家政员对朝夕相处的雇主下“黑手”，再度揭开家政行业隐忧。家政员介入家庭生活中，除了业务能力需要考核，个人的道德素质也尤为重要，但这却是硬性门槛所不能保障的。
保姆高薪难称心意
在二孩政策放开、老龄化加剧的现状下，家政行业在以逐渐走高的需求、日渐增长的薪资，吸引人员从业、企业创业。从2005年开始，家政行业中出现了很多专业公司，例如阿姨来了、管家帮等新模式的家政机构成为业内的“大梁”。
近日，杭州保姆纵火案引起广泛关注。据悉，该保姆的月薪为7500元，按照一年计算，该保姆的年薪为9万元。杭州近日公布的数据显示，2016年,杭州市区全社会单位就业人员年平均工资为60710元，涉嫌纵火案的保姆年薪较上述平均工资水平高出近50%。
随着收入增长，很多消费者愿意为服务买单，同时也对服务水平提出了高要求，这让雇主与家政员之间的“爱恨情仇”可见一斑。北京商报记者查询发现，频繁更换保姆的情况在生活中十分常见。有报道称，一位80多岁的老人，因儿女不在身边一直独居。但八年多来，这位老人陆续换了20多位保姆，却依然难找到称心的人选。在湖南的一个家庭，两个月内换了20个保姆，性格不合、做事不勤快、饭菜不合口味等成为频繁更换保姆的理由。
有家政从业人士向北京商报记者透露，雇主与保姆签订合同后，双方很难在短时间内磨合，即使保姆每月有上万元的薪水，在业务、性格等综合能力考核中，雇主也难以“十分”满意。
家政业粗放生长
雇主对保姆的要求提升，保姆人选频繁更替，证明了人们对保姆行业的关注，这也使家政行业成为潜力市场、掘金地。商务部曾做出预测，中国家政市场年产值在2016年或2017年将达到2万亿元规模。
家庭服务企业管家帮董事长傅彦生在接受北京商报记者采访时表示，管家帮2016年保姆、月嫂需求量较2015年增长20%，预计2017年的需求量增长会在30%左右。为了防止出现保姆、月嫂等出现供应缺口，管家帮也一直在招聘工作中加大力度。
家政行业是市场中的常青树，业内很多家政机构不断获得投资。自2014年以来，阿姨来了平台多次获得千万元的融资金额。去年初，管家帮也发布消息称，获得地产商碧桂园2亿元投资。同时，傅彦生曾公开表示，家政行业的潜力尚未完全释放，家政服务市场永远不会饱和。傅彦生预计在两年之后，会出现较大的家政缺口。
从58同城分离出来的58到家，家政业务也成为平台的顶梁柱。58到家相关负责人向北京商报记者表示，家政业务是平台盈利的主力。
雇与用纠纷不止
在家政员工资水涨船高、“菜鸟”家政员进入市场的情况下，经验丰富的老员工比例降低，客户会觉得“务非所值”。家政员与雇主之间因服务不到位、生活习惯差异等原因造成的纠纷事件不在少数。
今年“3·15”晚会上，“山寨”月嫂事件曝光，家政行业被推上风口浪尖。据悉，在事件调查中，很多“月嫂”没有经过正规教育课程，也未参加科目考核，便能取得培训学校、行业协会颁发的“资格证”。去年10月，北京市发布了《家政服务行业标准规范》，文件指出家政服务员应具备与等级相适应的服务技能，新参加家政工作的家政服务员，需家政服务组织进行岗前教育或培训，方可上岗；特殊服务岗位，如母婴护理、病人护理等，按要求参加培训，按规定持证上岗。
今年3月，北京市商务委也曾对市内家政服务人员的从业能力、服务质量进行检查。据悉，在检查过程中，部分家庭服务人员的工作能力与持有证件的资质认证存在较大差距。
行业规范加速制定，黑心商家却认为有利可图。违法机构缺乏自律、规范，不经过培训便向“学员”发证，以速成来招揽生意，这也让行业监管难度加大。
道德规范建立难
北京工商大学经济学院贸易系主任洪涛表示，家政员收入猛增，源于市场供需不平衡，这样的成长不利于行业健康发展。这也导致在高端的家政服务市场，也存在不规范的情况。
保姆、月嫂等服务人员被雇用之后，将与家庭成员朝夕相处，保证服务安全是行业发展中最为重要的一点。洪涛认为，家政行业中对服务人员的考核不应该仅局限于对业务能力的考核，思想道德、个人素质也应当成为个人能力的考察范围。但对于思想能力的考核标准还没有明确的规定。此外，家政机构也应该承担责任，从源头查证家政员的身份，了解家政员是否存在职业污点，这对家政机构来说并不算难事。
据了解，58到家在家政员入职之前，会通过源头的背景调查，验证家政员的真实身份以及案例备注。
对于家政服务产生的纠纷，办理多年劳动争议案件的河北询诺律师事务所律师张伟在接受北京商报记者采访时表示，根据相关法律规定，家政服务人员在雇主处因自身原因发生违法犯罪行为时，应自行承担相应的刑事法律责任。另外，因家政服务人员的职务行为造成损失，雇主可以根据与家政服务公司和家政服务人员签订的三方协议或相关约定的内容，确定家政服务公司与家政服务人员的具体法律关系后，依法追究家政服务公司及家政人员的民事赔偿责任。
另外，洪涛分析，家政作为服务业很难提供“满分”的服务，在问题事件被曝光后，会引起消费者对行业的偏见。同时，家政行业中的“正面”宣传力度欠佳，也是行业发展的难点之一。
二、本周重点政策跟踪分析
（一）促进养老服务业多层次多样化发展（政策解读）
养老“三支柱”失衡，亟待补齐“商业养老”短板
近日，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》（以下简称《意见》），部署推动商业养老保险发展工作。中国保监会副主席黄洪就该《意见》做出解读。
《意见》提出，到2020年，商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。
黄洪表示，这是首次将发展商业养老保险置于“国家战略”的高度提出。出台这一文件的背景，是我国养老保障体系中政府基本养老、企业年金、个人商业养老的“三支柱”不平衡。
“大力发展商业养老保险是为一支柱基本养老保险做补充、为二支柱企业年金补短板，提高民众退休后养老保障水平的必然要求。目前主要发达国家养老金整体替代率水平约为75%，我国三支柱合计替代率水平距发达国家平均水平还有一定差距，特别是个人商业养老保险的替代率水平不足1%，远远不能满足民众的养老需求。”黄洪表示。
“数据显示，2016年具备养老功能的人身保险保费收入为8600亿元，其中退休后分期领取的养老年金保险保费收入为1500亿元，仅占人身险保费收入的4.4%；而在美国、英国、加拿大等国，这个数字超过35%。”黄洪认为，目前在基本养老保险替代率难以再提高，企业年金难以覆盖到大量中小企业职工以及灵活就业、弹性就业等新型就业人员的背景下，大力发展商业养老保险这个“短板”，可以通过商业养老保险这种市场化、门槛低、灵活度高的个人商业养老方式，提高民众退休后的养老保障水平。
释放保险业活力，以专业优势打造养老全产业链
《意见》明确，鼓励支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品，积极参与个人税收递延型商业养老保险试点，为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障，推动商业保险机构提供企业（职业）年金计划等产品和服务；鼓励商业保险机构投资养老服务产业，为养老机构提供风险保障服务，建立完善老年人综合养老保障计划；发挥商业养老保险资金长期投资优势，促进商业养老保险资金与资本市场协调发展，审慎开展境外投资业务。
黄洪表示，在提供养老资金保障方面，商业养老保险相较银行储蓄、公募基金等具有独特优势。银行储蓄到期后只能转存，而商业养老保险存续期长达数十年，一直伴随到投保人生命终结。此外二者计息方式不同，银行储蓄是单利计息，商业养老保险是复利计息，总体看银行储蓄利率低于商业养老保险定价利率。此外，商业养老保险还具有互助共济的功能，投保人因意外身故可以获得多倍保额的资金返还。
商业养老保险与公募基金相比，锁定期限更长、收益更稳定。在领取方式上，公募基金基本为一次性领取，商业养老保险规定投保人达到国家规定退休年龄后才能分期领取，并可长期直至终身领取，能够确保资金真正用于退休后的长期养老。
“未来保险应精耕细作，挖掘商业养老保险这些不可替代的优势。”黄洪表示，在第一支柱领域，鼓励依规有序参与基本养老保险基金和全国社会保障基金投资管理，促进基金保值增值。在第二支柱领域，将支持商业保险机构参与企业（职业）年金基金管理，提供多样化养老保障选择。在第三支柱领域，将支持商业保险机构大力发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取要求的商业养老年金保险，积极开展个人税收递延型商业养老保险试点。
根据《意见》，未来保险机构除了可以大力发展老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年人住房反向抵押养老保险等适老性强的商业保险，完善保单贷款、多样化养老金支付形式等配套金融服务，还可以直接投资养老服务产业，兴办养老机构，参与养老服务业综合改革试点。黄洪认为，这是在鼓励保险业提供包括“资金给付”和“养老照料”的一揽子综合服务，能进一步发挥商业保险专业优势，打造养老服务全产业链。
“税延险”要透明经营、稳健运营，确保百姓利益不受损
《意见》明确，将落实好国家支持现代保险服务业和养老服务业发展的税收优惠政策，对商业保险机构一年期以上人身保险保费收入免征增值税。2017年年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点。研究制定商业保险机构参与全国社会保障基金投资运营的相关政策。
黄洪表示，从国际经验看，商业养老保险的发展离不开国家的政策支持特别是财税方面的政策支持，期待相关政策的细则及早落地。
对于目前社会各界关注的“税延险”试点，他表示，产品将秉持“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的设计原则。老百姓的投保缴费、产品收益、保险公司的收费等信息清晰透明，可随时查询，防止销售误导。老百姓可在符合条件的保险公司中自主选择产品，也可在不同公司之间转移产品。
保险资金是老百姓的“养命钱”。黄洪表示，确保资金安全，是产品设计的底线，要确保老百姓养老资金保值及取得合理回报。“接下来要力争在《保险法》修改中体现商业养老保险资金安全稳健运营的要求，完善现行保险资金运用规则，逐步建立商业养老保险资金运用相对独立的监管制度体系。一是明确对于竞争性行业、高风险行业、不确定领域，商业养老保险资金不宜进入。二是细化商业养老保险资金重点投资领域的业务规则。三是为商业养老保险资金服务国家战略、投资重大项目、支持民生工程建设提供绿色通道和优先支持。”
三、本周聚焦
（一）雅居乐10亿收购绿地物业 联手打造国际一流生活服务平台
雅居乐集团、雅居乐物业近期与绿地集团签署了物业战略合作协议，雅居乐物业拟进行重组，组建为综合性服务集团——雅生活服务集团。雅生活集团以10亿元收购绿地集团全资子公司绿地物业100%股权。
本次股权转让完成后，雅生活集团将采取“雅居乐物业”及“绿地物业”双品牌战略管理，通过雅居乐物业和绿地物业共同实现雅居乐集团和绿地集团所开发房地产项目的增值保值，共同打造全国领先、具备国际标准的综合性现代生活服务管理平台。绿地集团表示，将其绿地物业业务运营所需的商标、品牌免费授予绿地物业在物业管理业务范围内使用，且免费授予期不少于五年。
绿地集团将支持雅生活集团物业管理及各类社区增值服务的快速发展，并探讨股权层面的合作关系，雅生活集团要支持绿地社区金融、智能家居、社区养老、远程医疗等业务的开展。绿地集团开发的房地产项目将以雅生活集团作为优先级物业合作伙伴。自2018年1月1日起至2022年12月31日五年内，在符合所适用的全部法律、法规、规则的前提下，绿地集团每年将向雅生活集团提供1000万平方米物业服务面积及其他方面支持。
（二）深圳又现“精神病保姆”，家政业应该有入职心理测试
6月22日杭州市保姆纵火案殒命母子四人的悲剧过去未久，深圳市又现惊魂一幕：保姆半夜与雇主抢孩子，被制止后对其“诡异”地笑。事发6月29日，深圳市南山区的梁先生至今心有余悸。因为工作忙，他请住家保姆陈女士帮照顾7个月大的女儿，女儿就和她住一屋；事后他怀疑陈女士可能精神异常，当天上午便把她送到了医院，随之陈女士的丈夫承认妻子有精神病史。
将保姆援引到家中，要是请来的是个精神病人或有精神病史的人，可怎生了得？因其一旦发作起来，心理状态不稳，情绪难于控制，存在社交障碍，不要说是去做家务或照顾人了，自顾尚且不暇。没暴力倾向还好，一旦有暴力倾向，雇主及其家人的生命健康安全都要受到威胁。
陈女士就有暴力倾向。梁先生回忆：“觉得这个保姆精神上总是很亢奋，一天到晚好像有做不完的事儿”，不过起初也没警惕；但事发当晚，他原在卫生间，忽然听到太太喊救命，“我急忙走出来，发现保姆在跟我太太抢孩子。”保姆还打了7个月小孩屁股一巴掌。
而杭州保姆纵火案中的保姆莫某晶，嗜赌成瘾，心理扭曲，有论者指出：对于这样的人，心理学早就有定义，称之为“病理性赌博症”。其共有心理是：对于某种明知有害于自身或他人的冲动或欲望无力抵抗；做这种行为前，有一股压力或能量的积聚形成强烈的冲动；在实施冲动行为时，有兴奋和满足的体验，感到愉悦。而莫某晶的纵火心态，则与之相类。
譬如卫生部、教育部《托儿所幼儿园卫生保健管理办法》第14条就规定：精神病患者、有精神病史者不得在托幼机构工作；其实一些保姆被雇主援引到家中，做家务，照顾孩子、老人，工作性质也与之相类。只是可惜，现行商务部《家庭服务业管理暂行办法》中尚无同样规定。当然，也有一些省份已经走在前头，比如《江苏省家政服务行业管理规定（试行）》第9条就规定：患有精神病的人员不得从事家政服务工作。
不过，问题也还没这么简单。比如在该起深圳保姆夜半惊魂案例中，因家庭经济负担大，陈女士及其丈夫就隐瞒了陈女士的精神病史。所以，哪怕明文规定精神病患者及有精神病史者不得进入家政服务行业，若是当事人刻意隐瞒病史，家政公司及雇主也难以知悉。
陈女士所属家政公司——“有福妈妈”深圳公司负责人钟女士颇为委屈的介绍：在签订合同时，公司已按程序给她进行了完整的体检，并没发现什么问题；但是，体检服务中并不包括检测是否有精神类疾病，钟女士还表示：“行业中没有规定说要检查精神类疾病”。至于为什么没包括？其实，是否患有精神类疾病又或有无精神病史，常规体检也是检测不出的。
所以，亟需设置一道保姆入职先进行心理测试的防火线，以筛查其是否精神异常。哪怕有朝一日《家庭服务业管理暂行办法》更新迭代加以修订，新增限制精神病患者及有精神病史从事家政服务业条款了，也应加入保姆入职前应先到心理门诊体检的内容，以防限制从业条款因当事人的刻意隐瞒病史而蹈空，徒成具文。而在当前，一些家政服务公司也应先行行动起来，本着为客户安全负责的态度，要求保姆入职前进行心理测试，以尽量排除隐患。
希望杭州保姆纵火案及深圳保姆夜半惊魂事件，所敲响的警钟足够响亮，能促进家政服务行业走向成熟、规范。
