银行与电商在互联网金融上的较量再度升级，浦发银行日前正式推出“浦商赢”电子商务平台金融服务方案。该方案将为电商平台客户提供信用增级、资金监管、交易场景、支付体系、账户管理、会员服务、融资贸易等七大服务。
“浦商赢”发布当天，浦发银行还与中移动电商、苏宁云商、联邦快递、唯品会、北京百付宝、中国交通网、易煤网、浙江钢铁网、生意宝、聚贸网等国内知名电商企业正式建立业务合作关系。
业内人士分析，该方案的实质是银行从电子商务的支付业务出发，借助第三方平台，创建更多的金融服务场景。这是在银行在电商等新兴互联网金融蚕食了大量的客户、存款等资源后所做的反击。
浦发银行方面介绍，例如，A平台是一家全国性第三方IT综合服务平台，提供钢铁行业大数据、钢铁在线交易、金融服务平台、移动商务平台等服务。其用户市场覆盖整个钢铁交易中的各类用户，具体包括钢厂、钢贸商、采购商、从业人员和钢铁终端用户。
自2006年上线运营以来，A平台的注册用户、交易量及成交量大幅提升，注册用户数超过20万家，月均订单笔数达3万多笔，月均成交总额70多亿元。但是随着平台运营规模的发展，运营局限性也不断显现：平台缺乏完备的支付结算体系，无法为用户提供功能齐全的在线支付服务，无法获取用户资金流及交易数据。买卖双方通过A平台发布的产品信息形成初步交易意向后，实际支付均通过线下方式(电汇、银行承兑汇票、商业承兑汇票等)完成。
其次，平台会员遍布全国，新会员注册时提交的企业身份信息较难核实，且平台缺乏完善的会员单位账户管理体系。
再次，平台缺乏根据订单流信息匹配的专业融资贸易体系，无法对订单实施有效管理，无法满足交易双方的衍生金融服务需求。
针对A平台业务发展中存在的痛点，浦发银行于2015年初开始为其研发了电子商务金融服务方案，并于2015年9月正式上线首期版本，主要为平台提供在线支付体系。会员通过A平台与浦发银行已实现连接的支付接口，可支持买方通过本行及他行银行账户进行在线支付；且支付渠道涵盖柜面、网上银行、手机银行等；交易时限方面突破了传统交易市场开闭市限制，实现了7X24小时全天候支付。在线支付体系的加载，大大降低平台运营成本，提升了平台支付结算的资金流动速度。
账户管理体系。A平台在浦发银行开立资金托管账户，保证资金封闭运行，增强了交易资金存管的信用背书。通过为平台搭建的会员账户体系，A平台及会员可实时获取会员账户余额、交易明细，为电子化交易提供全面的资金信息支持。同时，支持电商平台在线开立会员，在浦发银行实时登记会员信息。
订单管理体系。浦发银行支持针对订单的支付、查询、通知等功能，既满足A平台方实时掌握订单信息状态、跟踪会员单位资金支付进度、保证双方顺利完成交易；又满足了买卖方实时查看订单状态信息，且在支付环节支持卖家会员号收款以及订单号收款功能；此外，短信通知功能帮助会员实时掌握订单信息。
在线融资功能即将上线。针对A平台会员，浦发银行保留了加载自助式在线融资支持的功能，上线后，将支持平台及会员在电子票据、应收账款、存货质押等各方面实现在线融资服务。
浦发银行副行长姜明生表示，未来，浦发银行将继续加大对电商业务和电商客户的细分研究，在互联网交叉领域做好差异化、特色化经营，结合商业银行的传统业务和优势，为电商客户提供更多更好的服务，实现银企双赢发展。
