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橙e支付通

  • 什么是橙e支付通?

    您好!橙e支付通是平安银行橙e网全新打造的支付结算综合服务平台,集成跨行快付、跨行快收、跨行代扣、投资理财产品、能力开放平台等业务,为支付机构、支付机构商户、服务商与银行提供广泛的合作机会。

  • 企业客户如何开通橙e支付通?
    您好! 橙e支付通目前支持平安银行企业网银客户,如已是我行企业网银客户,可直接通过橙e支付通首页“企业用户登录”申请。如果非我行企业网银客户,可先开通企业网银服务后申请。如有疑问,请联系我行客户经理。
  • 个人如何开通橙e支付通?
    您好! 个人客户可通过“个人商户贷款业务申请入口”申请,如果您已是橙e网个人用户,可直接登录。
  • 如何签约跨行快付业务
    企业网银客户发起签约申请——等待银行审核——企业线上确认签约——申请完成
  • 如何签约跨行快收业务?
    企业网银客户发起签约申请——等待银行审核——企业线上确认签约——申请完成
  • 如何签约跨行代扣业务?
    企业网银客户发起签约申请——等待银行审核——企业线上确认签约——申请完成
  • 如何加入信用卡章鱼计划?
    企业网银客户线上发起申请——等待银行审核——线下签约协议——连接配置——测试上线
  • 如何签约基金业务?
    企业网银客户线上发起申请——等待银行审核——线下签约协议——申请完成
  • 如何签约黄金业务?
    企业网银客户线上发起申请——等待银行审核——线下签约协议——申请完成
  • 如何签约电商见证宝业务?
    企业网银客户发起签约申请——等待银行审核——线下签约——申请完成
  • 跨行快付到账时效

    一旦代付处理成功,则系统实时反馈处理结果。一般情况下,从客户提交代付指令开始至各个环节处理完成,单笔业务的反馈时长不回超过5分钟,批量业务的反馈时长不会超过半小时。

    当客户收到代付结果为成功的反馈时,收款人已经收到划付资金。如果收款人的发卡行为农村信用社,则可能出现当日资金划付至省一级联社,次日才与下一级农村信用社清算的情况。

  • 企业网银如何使用跨行快付?

    签订开通跨行快付的协议后,开户行柜员或客户的企业网银管理员需要对相关参与操作员分配账户权限、功能菜单。如客户开通了企业网银管理员,登录企业网银-客户服务-操作员维护,勾选或新建操作员进行设置。

    如果客户在企业网银提交跨行快付指令时,系统提示“没有足够的用户来完成授权流程,请重新设置授权模式”,请通知客户使用企业网银管理员重新设置权限。

  • 跨行快付发起交易时,返回状态未明的原因是什么?

    当发卡行未明确反馈支付数据的处理结果为成功或者失败时,银联会通知我行交易结果为“状态未明”。下一自然日上午,系统会根据最终的处理结果自动更新其交易结果至成功或者失败;

    对于交易结果更新为失败的支付数据,系统自动将失败资金原路退回至付款人结算账户。

  • 跨行快付手续费如何扣收?

    代付成功后,系统将按照代付成功的笔数计算手续费,并从签约绑定的同名手续费扣收账户实时汇总扣取手续费。批量业务实时扣收,单笔业务T+1日汇总扣收;

    跨行快付的付款账户与手续费扣收账户可以为不同的账户,但必须为我行开立的同名账户。

  • 跨行快付如何通过企业网银上传模版?

    企业网银渠道支持文件扩展名为“.xls”的excel格式上传文件。文件模版在企业网银“跨行快付录入”交易中可以下载;模版中有详细的填表说明,需填写的信息包括流水号(商户自定义)、付款账号、收款人卡号、收款人户名、金额、摘要和手机号。

    如客户上传文件时,系统提示文件名错误或者金额错误,请通知客户按照填表说明的要求进行检查和修改。

  • 信用卡新客户的口径怎么定义?

    指从未持有我行主卡的客户,首次成功申请我行信用卡主卡,则为销售新户。

    注意:客户曾持有,或持有我行任一账户类型的信用卡主卡,即使全部注销或核销后,再次成功申请我行信用卡,不算销售新户;客户仅持有我行信用卡附属卡(不论账户类型和卡片数量),后续首次成功申请我行信用卡主卡,属于销售新户。

  • 信用卡首刷卡的口径怎么定义?
    是指发卡后三个月内(含发卡月)首次发生消费、取现、分期。
  • 信用卡首刷消费后的退款还能算首刷吗?
    消费后退款也算首刷。
  • 信用卡首刷新户的口径怎么定义?
    指第T-2个月至第T个月核发的新户在第T月首次发生消费的新户数量。注:章鱼计划是以首刷新户的口径与合作平台结算。
  • 因信用卡首刷数据在用户开卡后的T+2个月后仍会产生,如果第T月是合同的最后一个月,那第“T+1、T+2”月的首刷数据仍会结算吗?
    可以结算。
  • 信用卡对合作企业(平台)有什么要求?
    需满足如下要求:

    1) 原则上要求企业成立年限满2年(非强制要求项);

    2) 排除小业主客群;

    3) 严禁P2P、小贷平台、博彩网站、收单企业客群。

  • 信用卡合作方对平台类商户,其利用外部资源(如其他公司的app、网站等)引流时有什么要求?
    合作方利用其外部资源(如其他公司的app、网站等)引流时,需提供有力证据,证明其对该外部资源的使用权。证明材料包括但不限于合作方购买外部资源使用权的合同(合作期间内合同必须有效)等。若上报多家资源,需提供1-3家主要平台合作投放的相关合同。
  • 信用卡目标客群有哪些?
    1) 年轻高学历客户

    指年龄20-35周岁(含),且教育部认定的国内大专及以上学校毕业,且有稳定工作,排除无业、自由职业人士。

    2) 平安集团客户

    A. 平安人寿个险投保人

    B. 平安车险客户

    C. 我行资产客户

    D. 我行房贷客户

    E. 我行车贷客户(汽融客户)

    3) 优良征信记录客户

    3) 优良征信记录客户

    4) 优良行职业客户

    5) 持有车产的客户

    6) 持续缴纳社保的客户

  • 信用卡章鱼计划对企业资质审核需要提交哪些资料?
    企业资质审核需要如下资料:

    1) 合作商信息采集表(非所有项是必填项);

    2) 营业执照、税务登记证、组织机构代码证(或三合一证书);

    3) 企业注册资金在500万以内的需法人身份证及签字。

  • 信用卡章鱼计划费用报销需要开哪种类型的发票?
    CPS供应商必须开具增值税专用发票,科目:服务费

    目前可报:1)推广服务费;2)信息维护服务费。

    目前不可报:1)技术服务费

  • 信用卡章鱼计划费用、结算周期等?
    请与我行客户经理商议确定。
  • 信用卡章鱼计划单个项目可否申请多个链接?
    如有针对单个项目申请多个申请链接的需求,需特别申请,请与我行客户经理商议确定。
  • 信用卡核卡通过, 用户收到卡片后可以自主激活使用吗?
    需本人携带待激活卡片、身份证等到附近平安银行网点激活。
  • 我行信用卡网申平均核卡时间是多久?
    客户扫描二维码完成信息填写后需要1-3个工作日才能收到是否通过审核信息,最快核卡时间是8秒。
  • 信用卡网申页面上,有些地址不能选择,是不是意味首那里没有网点?不支持申请信用卡?
    网申页面无法选择的地址,则该地区未进行监管报备,不支持发卡。
  • 信用卡网申页面上,需要填写一个固定电话,如果没有,可否不填写?或者随意填写一个,会不会影响通过率?会不会抽查其真实性?
    电话属强制要求填写的输入项,会影响资料审核通过率。
  • 信用卡申请需要填写公司信息,是否意味着非公司员工就不能申请?例如:在校大学生、小微企业主等?
    需要强制填写,在校大学生为监管禁止发卡人群、小微企业主为高风险人群。
  • 客户的信用卡使用方面的问题?
    答:如下方式咨询:

    1) 可拨打24小时客户服务热线95511-2;

    2) 登录平安银行信用卡官网,在“客户服务>常见问题”查找答案,或直接打开如下链接:http://creditcard.pingan.com/wenti/shiyongxinyongka.shtml

  • 跨行快收清算资金何时到账?
    一般为T+1日到账(T为工作日),如平台有T0提前到账需求,可以申请我行T0增值服务。
  • 跨行快收清算资金是一笔还是多笔入账?
    我行系统汇总平台前一个工作日的所有收款后,汇总一笔清算给平台。
  • 跨行快收手续费如何扣收?
    我行系统每月初从平台在我行开立的手续费账户扣收上月手续费,直接入到分行5103108科目做为中收;我行系统每月初从各分行5262131科目扣收该分行所有平台上月的汇总通道成本。
  • 跨行快收业务投产之前,平台如何获得流水号和授权码?
    去柜台填写企业网银申请表,按照下载网银证书的流程,在最后一步不选择导入USBkey,二是选择打印。打印出来的信封里包含有流水号和授权码。
  • 客户扣款时扣款金额没有超出银联支付限额报错:单位返回信息:超过提款限额。
    一般是客户自己的卡设置了支付限额,请客户联系发卡行查询。
  • 建行账户代扣返回:单位返回信息:账户未加办代收付标志。
    这个是因为建行的部分卡BIN被限制了,建议客户换卡。
  • 通过银企直连提交的代扣笔数一次最多多少笔?
    每批最大支持1000笔交易(考虑到系统的运行效率,建议每批最大笔数控制在500以内)。
  • 掉单的处理机制及时效?
    通过接口查询状态,当日查不到的,最迟次日对账后明确;对账也未名确的,发邮件给分行查,分行通过中台(未投产)查,中台投产前发总行查,T+1回复;
  • 是否有对账接口,是否实时对账?请确认对账规则?
    有;T+1下载对账文件(10点半前生成)
  • 是否有退款功能?请确认退款的处理流程?
    有;实时从商户账上扣款,退给持卡人,并返回退款结果;
  • 银企直连并发量多少?
    b2bic默认配置20个并发
  • 处理中的交易一直无法回盘,我们系统如何处理?
    处理中的交易系统会发接口去轮询,每两分钟查一次,总共10次,还是无法获取结果就需要等第二天对账。
  • 通道日切时间

    通道1:日切时间在00:00,但其他各银行日切时间不固定,基本在23:30-次日00:30之间。

    通道2:日切时间在23:55-00:05。

  • 我行交易应答失败,但T+1日对账文件显示交易成功。
    当日交易通讯超时导致交易应答失败,渠道已返回成功,T+1日和渠道对账后该笔交易调整为成功。
  • 单边账的问题(超过2天置为失败)-银联。
    每日对账后,生成《状态未明交易报表》。
  • 状态未明确交易如何处理?
    银联:T+1对账后反馈银联,渠道发交易到发卡行核实,已成功则将资金清算我行。天翼:T+1对账后还是处理中,则该笔交易需要等T+2日渠道和发卡行对账,差异帐会做退款处理。
  • 请问开通了橙e网的客户都可以使用支付通吗?
    注册橙e网,开通支付通功能的客户可完成各类理财产品的申请签约。如未完成上述操作可在支付通上浏览各类商品信息。
  • 我申请签约的产品通过什么渠道可以查看得到?
    您可登录支付通进入工作平台,在“您的产品”中都可以查询签约产品。
  • 客户理财收益如何计算?
    客户实际理财收益额按下式计算:

    理财收益额 = 理财金额 ×持有到期年化收益率× 实际理财天数/365

    举例:假定理财本金为人民币20,000,000元,实际理财天数为30天,投资者持有到期年化收益率 为4.50%,则理财收益额为:

    20,000,000 × 4.50% × 30/365 =73,972.60元

  • 理财产品到账时间?
    资金无在途时间,到期日T+0到账。
  • 橙e网支付通签约理财产品的申购限额?
    自2015年2月25日起,本基金单日单个基金账户累计的申购、定期定额投资及转换转入金额限额恢复调整为人民币500万元,如某笔申请将导致单日单个基金账户累计申购、定期定额投资、转换转入本基金金额超过人民币500万元(不含500万元),本基金管理人将有权拒绝该笔申请。如有变更请留意相关公告。
  • 黄金赎回有哪些需要注意的相关事项?

    可赎回份额:为黄金账户可用份额,包括之前月份认购的份额,和本月已认购的份额(包括当日自动定投的份额)

    赎回时间为:每交易日 9:30 – 17:00

    赎回方式:

    1)客户可选择全部赎回(包括小数部分克数);

    2)客户也可选择部分赎回,赎回的量必须为1克的整数倍。

    到账时间:赎回资金实时入账

  • 黄金的付息方式是怎么样的?
    黄金定投按月付息,每月付息日为当月上海金交所最后一个交易日。开通黄金定投账户并参与投资的客户,账户内的黄金定投份额(包括协议定投和主动认购)可获得类似于人民币储蓄的利息收益。黄金定投计息规则参照人民币活期储蓄计息规则,每月结息一次。月末黄金“利息”以黄金定投份额的方式转入客户黄金定投账户。黄金定投账户利息率参照人民币活期利率上浮一定比例,目前利率是0.4%,平安银行保留根据市场状况不定期调整此利息率和停止此项优惠活动的权利。
  • 黄金的赎回费用如何计算?
    黄金定投的认购手续费为0.5%,赎回手续费为1%。协议定投的手续费是一次性从定投金额中扣除0.5%。例如说明:客户指定的协议定投金额为1000元,在月末扣款时一次性扣除手续费:1000 x 0.5% = 5元,剩余的995元进入下月定投。
  • 什么是电商见证宝?
    您好!电商见证宝是平安银行基于“电商管交易,银行管资金”的运行诉求和监管要求,为电商平台提供交易资金见证的金融服务。
  • 电商见证宝有哪些功能?
    您好!目前电商见证宝可以为您提供总分账户开立、账户绑定及鉴权验证、密令控件输出、出入金、担保支付、资金清分、资金对账等一体化资金管理服务。
  • 为什么需要进行鉴权操作?
    您好!鉴权操作是为了确保以下3个点:

    1、验证客户绑定帐号真伪,验证会员户名与帐号是否相匹配;

    2、验证会员是否有绑定账户的操作权限;

    3、增加对企业账户的工商验资和个人账户的身份证信息核实。

  • 目前银联鉴权支持哪些银行?
    您好!银联鉴权支持26家银行:平安银行、中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、兴业银行、邮政储蓄、光大银行、浦发银行、北京银行、上海银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行、浙江稠州商业银行、宁波银行、南京银行、恒丰银行、杭州银行、建设银行、华夏银行。
  • 小额鉴权每天可以做多少次,有效时间是多长?小额鉴权验证最多可以重试多少次?
    您好!发起后间隔24小时后才允许第二次,每一次发起后等待回填验证金额的有效时间为48小时。最多可以重试5次,超过5次,则此次鉴权金额失效。
  • 银联鉴权的短信动态码有效时间是多长?多久可以重新发起银联鉴权,有无次数限制?企业用户可以做银联鉴权吗?
    您好!短信动态码一直有效,以最新的一条为准;每120秒可以重新发起一次银联鉴权,认证错误次数无限制;银联鉴权只支持个人用户,企业用户不支持。
  • 交易支付验证方式提供哪些?
    您好!支持两种:交易支付密码验证和短信动态码验证。
  • 提现要收取手续费吗?
    您好!提现按如下标准收取手续费。非银联卡:5万元(含)以下8元/笔,5万元以上10元/笔 ;银联卡:2元/笔 。
  • 提现受理成功后,查询提现失败,原因是什么?
    您好!提现失败一般有以下几类情形:

    1、收款方银行因系统维护不受理业务。

    2、客户在银联鉴权绑卡时选择了错误的开卡行。

    3、客户提现银行卡状态异常,例如挂失、换卡、法律冻结等。

  • 开放平台简介
    能力开放平台(简称开放平台或OPENAPI)为平安银行与互联网合作方提供一个开放互联的合作平台,已发布的产品有跨行快付、橙E收款、基金直销、黄金账户、电商见证宝等五个产品,共计公开69个API接口。签约用户可以通过调用开放服务,专注自身业务,以达到品牌提升、场景生态升级,实现生态链条的延伸对品牌价值大幅度的提高。
  • 开放平台申请服务流程
    通过支付通平台及柜面均可自助发起申请,客户经理提供全流程服务跟踪。
  • 开放平台已发布产品介绍

    跨行快付:可为商户提供单笔代付、批量交易扣款及结果查询等服务。支持所有类型银行账户。

    橙E收款:可为商户提供单笔代收、批量交易收款及结果查询等服务。支持全国30多家主流银行借记卡扣款。

    基金直销:基金直销产品是平安银行旗下为各类商户客户提供多款特色货币基金的产品,解决商户钱包资金增值,低起点金额、低风险、高流动性的余额理财需求。提供客户基金账户开立、购买、赎回、产品信息查询等功能,涵盖了大华、鹏华、广发等多家基金公司的货币基金。

    黄金账户:黄金账户产品是平安银行的投资理财产品,在开放平台上,合作方可以通过调用该产品的交易接口,实现黄金账户的开销户、认购、赎回、定投、定存等业务功能,丰富自身业务,实现资金收益最大化。

    电商见证宝:电商见证宝系统是平安银行针对电子商务平台搭建的支付结算网络,在为电商平台搭建一整套交易资金见证总分账户体系的同时,向平台及平台用户提供总分账户的开立、账户绑定及鉴权验证、密令控件输出、交易担保支付、出金\提现、交易资金清分、清算和对账等一体化资金管理服务。

  • 应用场景
    可应用于各个场景:解决衣、食、住、行的方方面面,让开发者或企业可以根据自身需求快速构建各种应用,易于维护的特性能帮助您的产品快速迭代,并降低开发成本。

    租房:通过与租房平台合作,利用租金贷产品,帮助更多的年轻人实现安居之梦。

    餐饮:通过与线上餐饮平台合作,提供更优惠的价格,降低餐饮商户的经营成本;进而更多的让利给老百姓。

    教育:通过与在线教育及咨询平台合作,借助留学贷款等服务,为更多有求学梦想的青年插上追梦的翅膀。

    出行:通过与日常出行类平台合作,推出联名账户、资金存管等服务,提供更优惠的价格与更便捷的服务。

  • 合作客户
    已开通企业网银客户均可申请。目前合作客户已有多家支付机构接入,其他客户陆续接入中,敬请期待!